{"id":107173,"date":"2025-09-18T15:30:00","date_gmt":"2025-09-18T18:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/production.portaltela.com\/noticias\/2025\/09\/18\/a-conta-conjunta-pode-complicar-a-sucessao-patrimonial-entre-casais\/"},"modified":"2025-09-18T15:30:00","modified_gmt":"2025-09-18T18:30:00","slug":"a-conta-conjunta-pode-complicar-a-sucessao-patrimonial-entre-casais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.portaltela.com\/noticias\/economia\/2025\/09\/18\/a-conta-conjunta-pode-complicar-a-sucessao-patrimonial-entre-casais\/","title":{"rendered":"A conta conjunta pode complicar a sucess\u00e3o patrimonial entre casais"},"content":{"rendered":"

A conta conjunta<\/strong>, frequentemente utilizada por casais para facilitar a gest\u00e3o financeira, pode complicar o acesso a recursos ap\u00f3s o falecimento de um dos titulares. A planejadora financeira Wanessa Guimar\u00e3es<\/strong> alerta que, em caso de morte, a conta n\u00e3o \u00e9 automaticamente transferida para o c\u00f4njuge sobrevivente, podendo ser bloqueada para proteger os herdeiros. Esse bloqueio pode deixar o c\u00f4njuge sem acesso imediato a recursos essenciais.<\/p>\n

Guimar\u00e3es explica que a institui\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o consegue determinar se todos os recursos na conta pertencem ao sobrevivente ou se parte deles \u00e9 destinada aos herdeiros. Al\u00e9m disso, o saldo e os investimentos na conta n\u00e3o s\u00e3o divididos igualmente entre os titulares, dependendo de fatores como o regime de casamento e a origem dos recursos. Isso pode gerar disputas judiciais durante o invent\u00e1rio.<\/p>\n

Planejamento Sucess\u00f3rio<\/h3>\n

Um bom plano sucess\u00f3rio<\/strong> deve considerar o patrim\u00f4nio do casal, a composi\u00e7\u00e3o familiar e os objetivos financeiros. Guimar\u00e3es sugere que, apesar da redu\u00e7\u00e3o da atratividade fiscal dos fundos em 2023, eles ainda oferecem organiza\u00e7\u00e3o e facilitam a transmiss\u00e3o de cotas aos herdeiros. O foco deve ser proteger o c\u00f4njuge sobrevivente, garantindo liquidez e evitando conflitos.<\/p>\n

\u00c9 importante que o planejamento de sucess\u00e3o e aposentadoria andem juntos. O patrim\u00f4nio que sustenta o casal na maturidade tamb\u00e9m ser\u00e1 transmitido aos herdeiros. Guimar\u00e3es recomenda que o c\u00f4njuge sobrevivente tenha acesso a uma reserva de liquidez que cubra pelo menos tr\u00eas anos de despesas, o que corresponde ao tempo m\u00e9dio de um invent\u00e1rio sem complica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Seguro de Vida<\/h3>\n

A especialista sugere a contrata\u00e7\u00e3o de um seguro de vida<\/strong> com o c\u00f4njuge como benefici\u00e1rio, com cobertura equivalente a 15% a 20% do valor do patrim\u00f4nio a ser inventariado. Isso garante uma reserva imediata para arcar com os custos do invent\u00e1rio e evita que o c\u00f4njuge sobrevivente precise vender ativos em condi\u00e7\u00f5es desfavor\u00e1veis.<\/p>\n

Por exemplo, para um casal com patrim\u00f4nio de R$ 5 milh\u00f5es<\/strong> e custo de vida de R$ 25 mil<\/strong> por m\u00eas, \u00e9 ideal que o c\u00f4njuge sobrevivente tenha acesso a R$ 900 mil<\/strong> em liquidez garantida. A contrata\u00e7\u00e3o de um seguro de vida deve garantir entre R$ 750 mil<\/strong> e R$ 1 milh\u00e3o<\/strong> fora da conta conjunta para cobrir custos imediatos ap\u00f3s o falecimento.<\/p>\n

Guimar\u00e3es ressalta que o planejamento sucess\u00f3rio n\u00e3o \u00e9 exclusivo para grandes fortunas. Todo casal que construiu patrim\u00f4nio pode se beneficiar de uma estrat\u00e9gia que proteja o presente e organize o futuro.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    \n
  • A conta conjunta pode dificultar o acesso a recursos ap\u00f3s a morte de um dos titulares.<\/li>\n
  • A planejadora financeira Wanessa Guimar\u00e3es alerta que a conta pode ser bloqueada para proteger os herdeiros.<\/li>\n
  • O saldo da conta n\u00e3o \u00e9 automaticamente transferido para o c\u00f4njuge sobrevivente, o que pode gerar disputas judiciais.<\/li>\n
  • Um bom planejamento sucess\u00f3rio deve garantir liquidez e evitar conflitos, recomendando uma reserva que cubra pelo menos tr\u00eas anos de despesas.<\/li>\n
  • A contrata\u00e7\u00e3o de um seguro de vida com o c\u00f4njuge como benefici\u00e1rio \u00e9 sugerida para cobrir custos imediatos ap\u00f3s o falecimento.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":107198,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"summary":"A conta conjunta pode ser bloqueada ap\u00f3s a morte de um titular, dificultando o acesso a recursos pelo c\u00f4njuge sobrevivente.","footnotes":""},"categories":[41,40],"tags":[139,94,134,114,108,93],"class_list":["post-107173","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","category-educacao","tag-casamento","tag-economia","tag-familia","tag-jesus","tag-leis","tag-polemicas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/107173","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/comments?post=107173"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/107173\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/media\/107198"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/media?parent=107173"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/categories?post=107173"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/tags?post=107173"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}