{"id":122959,"date":"2025-06-15T07:00:00","date_gmt":"2025-06-15T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/production.portaltela.com\/noticias\/2025\/06\/15\/nova-regra-transforma-concessao-de-credito-e-altera-mercado-bancario-brasileiro\/"},"modified":"2025-06-15T07:00:00","modified_gmt":"2025-06-15T10:00:00","slug":"nova-regra-transforma-concessao-de-credito-e-altera-mercado-bancario-brasileiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.portaltela.com\/noticias\/economia\/2025\/06\/15\/nova-regra-transforma-concessao-de-credito-e-altera-mercado-bancario-brasileiro\/","title":{"rendered":"Nova regra transforma concess\u00e3o de cr\u00e9dito e altera mercado banc\u00e1rio brasileiro"},"content":{"rendered":"

Uma transforma\u00e7\u00e3o significativa<\/strong> est\u00e1 em andamento no setor banc\u00e1rio brasileiro. Desde janeiro, os bancos come\u00e7aram a aplicar a Resolu\u00e7\u00e3o 4.966<\/strong> do Banco Central, que altera a forma de calcular provis\u00f5es para perdas de cr\u00e9dito, exigindo uma abordagem mais preditiva. Embora a implementa\u00e7\u00e3o completa tenha um prazo de at\u00e9 tr\u00eas anos, os efeitos j\u00e1 s\u00e3o vis\u00edveis, impactando a concess\u00e3o de cr\u00e9dito, a precifica\u00e7\u00e3o e a cobran\u00e7a.<\/p>\n

A consultoria McKinsey<\/strong> realizou um estudo para identificar os principais impactos da nova norma. Segundo Bruno Batista, s\u00f3cio da McKinsey, a resolu\u00e7\u00e3o muda a forma como os bancos avaliam riscos. Antes, a an\u00e1lise se baseava em dados passados<\/strong>, mas agora \u00e9 necess\u00e1rio usar modelos preditivos para antecipar problemas futuros. O levantamento indica que a provis\u00e3o de um contrato pode aumentar em at\u00e9 13 vezes<\/strong> ao migrar para o que \u00e9 conhecido como Est\u00e1gio 2, que considera sinais de risco antes da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n

Novas Estrat\u00e9gias de Gest\u00e3o<\/h3>\n

A Resolu\u00e7\u00e3o 4.966 tamb\u00e9m exige uma revis\u00e3o no portf\u00f3lio de produtos e garantias oferecidas pelos bancos. Produtos com garantias mais robustas podem ter um impacto menor no provisionamento. Essa mudan\u00e7a pode levar as institui\u00e7\u00f5es a desenvolver novas modalidades de cr\u00e9dito e a exigir garantias alternativas, como no financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, a norma exige que os bancos acelerem os processos de cobran\u00e7a para evitar que os clientes cheguem a est\u00e1gios cr\u00edticos de inadimpl\u00eancia. A renegocia\u00e7\u00e3o preventiva<\/strong> se torna essencial, e a capacidade de analisar dados rapidamente ser\u00e1 crucial para o sucesso dessa estrat\u00e9gia.<\/p>\n

Investimentos Necess\u00e1rios<\/h3>\n

A implementa\u00e7\u00e3o da nova norma requer investimentos significativos em modelos anal\u00edticos e tecnologias de predi\u00e7\u00e3o. Embora o Brasil j\u00e1 tenha um mercado financeiro tecnologicamente avan\u00e7ado, a mudan\u00e7a \u00e9 mais sobre a transforma\u00e7\u00e3o da l\u00f3gica de gest\u00e3o. O Open Finance pode oferecer dados adicionais para an\u00e1lises preditivas, mas ainda n\u00e3o atinge seu potencial m\u00e1ximo.<\/p>\n

O estudo da McKinsey alerta que, na Europa, a ado\u00e7\u00e3o de regras semelhantes resultou em um aumento expressivo no n\u00edvel de provisionamento para bancos que n\u00e3o ajustaram seus modelos de risco. No Brasil, a situa\u00e7\u00e3o pode ser semelhante, e aqueles que n\u00e3o se adaptarem podem enfrentar custos elevados com provis\u00f5es. Essa mudan\u00e7a regulat\u00f3ria impacta diretamente como o cr\u00e9dito \u00e9 concedido e como os produtos s\u00e3o precificados<\/strong>, exigindo uma nova abordagem das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Os bancos brasileiros est\u00e3o passando por mudan\u00e7as importantes com a nova Resolu\u00e7\u00e3o 4.966 do Banco Central, que come\u00e7ou a ser aplicada em janeiro. Essa norma altera como os bancos calculam as provis\u00f5es para perdas de cr\u00e9dito, exigindo que eles usem m\u00e9todos mais preditivos, em vez de apenas olhar para dados do passado. Isso j\u00e1 est\u00e1 afetando a concess\u00e3o de cr\u00e9dito e a forma como os produtos s\u00e3o precificados. Um estudo da consultoria McKinsey mostra que a nova regra pode aumentar as provis\u00f5es em at\u00e9 13 vezes em alguns casos. Os bancos tamb\u00e9m precisam revisar seus produtos e garantias, buscando op\u00e7\u00f5es mais seguras para reduzir o impacto no provisionamento. Al\u00e9m disso, \u00e9 importante que acelerem os processos de cobran\u00e7a e fa\u00e7am renegocia\u00e7\u00f5es antes que os clientes se tornem inadimplentes. Para isso, ser\u00e1 necess\u00e1rio investir em tecnologias e modelos anal\u00edticos. A experi\u00eancia de bancos na Europa, que enfrentaram desafios semelhantes, sugere que aqueles que n\u00e3o se adaptarem podem ter custos altos com provis\u00f5es. Essa mudan\u00e7a vai afetar diretamente como o cr\u00e9dito \u00e9 oferecido e como os produtos financeiros s\u00e3o precificados.<\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"summary":"Bancos brasileiros enfrentam mudan\u00e7as profundas com a Resolu\u00e7\u00e3o 4.966, que exige modelos preditivos para provis\u00f5es de cr\u00e9dito. A adapta\u00e7\u00e3o \u00e9 urgente.","footnotes":""},"categories":[41,1],"tags":[100],"class_list":["post-122959","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-economia","category-noticias","tag-noticia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/122959","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/comments?post=122959"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/122959\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/media?parent=122959"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/categories?post=122959"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/tags?post=122959"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}