{"id":176044,"date":"2025-04-27T08:03:22","date_gmt":"2025-04-27T11:03:22","guid":{"rendered":"https:\/\/production.portaltela.com\/noticias\/2025\/04\/27\/credito-consignado-privado-cresce-mas-bancos-enfrentam-margens-apertadas-e-desafios-economicos\/"},"modified":"2025-04-27T08:03:22","modified_gmt":"2025-04-27T11:03:22","slug":"credito-consignado-privado-cresce-mas-bancos-enfrentam-margens-apertadas-e-desafios-economicos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.portaltela.com\/noticias\/economia\/2025\/04\/27\/credito-consignado-privado-cresce-mas-bancos-enfrentam-margens-apertadas-e-desafios-economicos\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito consignado privado cresce, mas bancos enfrentam margens apertadas e desafios econ\u00f4micos"},"content":{"rendered":"

O cr\u00e9dito consignado privado<\/strong> tem se mostrado uma alternativa vi\u00e1vel para consumidores que buscam trocar d\u00edvidas caras por op\u00e7\u00f5es mais baratas, especialmente em um cen\u00e1rio de juros altos<\/strong> e infla\u00e7\u00e3o crescente<\/strong>. Em 2025, o Banco BMG informou que o consignado representa 63%<\/strong> de sua carteira de cr\u00e9dito, totalizando R$ 26 bilh\u00f5es<\/strong> em 2024. No entanto, as margens est\u00e3o apertadas, e o apetite por esse tipo de cr\u00e9dito diminuiu devido ao spread reduzido<\/strong>, que caiu de 1,2 ponto percentual<\/strong> para 0,60<\/strong>.<\/p>\n

Os especialistas alertam que, embora o cr\u00e9dito consignado seja mais barato, ele pode gerar alguma press\u00e3o sobre a infla\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que parte do valor \u00e9 direcionada ao consumo. Muitos clientes utilizam essa modalidade para quitar d\u00edvidas como cheque especial e rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. A baixa renda, que enfrenta dificuldades para acessar cr\u00e9dito, se beneficia de juros mais baixos, que podem facilitar a aquisi\u00e7\u00e3o de bens, como um carrinho de pipoca.<\/p>\n

O cen\u00e1rio atual \u00e9 desafiador tanto para os consumidores quanto para os bancos. A infla\u00e7\u00e3o impacta a capacidade de pagamento dos clientes, enquanto os juros altos restringem o valor dos empr\u00e9stimos. Apesar de o portf\u00f3lio de cr\u00e9dito do BMG ser considerado seguro e com baixa inadimpl\u00eancia, a institui\u00e7\u00e3o monitora de perto a situa\u00e7\u00e3o. O governo fixa a taxa de juros final do consignado em 1,85% ao m\u00eas<\/strong>, mas o custo de capital \u00e9 baseado na taxa DI (dep\u00f3sito interfinanceiro) de dois anos.<\/p>\n

Com o spread<\/strong> em n\u00edveis baixos, o BMG prioriza opera\u00e7\u00f5es com maior retorno, como o cr\u00e9dito pessoal, reduzindo seu apetite pelo consignado. O cen\u00e1rio para 2025 permanece incerto, com a expectativa de que a institui\u00e7\u00e3o continue a ajustar sua estrat\u00e9gia em resposta \u00e0s condi\u00e7\u00f5es de mercado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O cr\u00e9dito consignado privado \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o para quem quer trocar d\u00edvidas caras por mais baratas, especialmente com os juros altos e a infla\u00e7\u00e3o em alta. Em 2025, o Banco BMG informou que essa modalidade representa 63% de sua carteira de cr\u00e9dito, totalizando R$ 26 bilh\u00f5es em 2024. No entanto, as margens de lucro est\u00e3o menores e o interesse por esse tipo de cr\u00e9dito caiu, pois o spread, que \u00e9 a diferen\u00e7a entre o que o banco cobra e o que paga, caiu de 1,2 ponto percentual para 0,60. Especialistas alertam que, apesar de ser mais barato, o cr\u00e9dito consignado pode aumentar a infla\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que parte do dinheiro \u00e9 usada para consumo. Muitas pessoas usam esse cr\u00e9dito para pagar d\u00edvidas como cheque especial e rotativo do cart\u00e3o. A baixa renda, que tem dificuldade para conseguir cr\u00e9dito, se beneficia dos juros mais baixos, facilitando a compra de bens. O cen\u00e1rio \u00e9 complicado tanto para os consumidores quanto para os bancos, pois a infla\u00e7\u00e3o afeta a capacidade de pagamento e os juros altos limitam os empr\u00e9stimos. Apesar de o portf\u00f3lio de cr\u00e9dito do BMG ser considerado seguro, a institui\u00e7\u00e3o est\u00e1 atenta \u00e0 situa\u00e7\u00e3o. O governo fixa a taxa de juros do consignado em 1,85% ao m\u00eas, mas o custo de capital depende da taxa DI de dois anos. Com o spread baixo, o BMG est\u00e1 priorizando opera\u00e7\u00f5es que trazem mais retorno, como o cr\u00e9dito pessoal, e diminuindo o foco no consignado. A situa\u00e7\u00e3o para 2025 continua incerta, e a institui\u00e7\u00e3o deve ajustar sua estrat\u00e9gia conforme as condi\u00e7\u00f5es do mercado.<\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"summary":"Cr\u00e9dito consignado privado cresce, mas margens apertadas e juros altos desafiam bancos e consumidores. O que esperar para 2025?","footnotes":""},"categories":[41,1],"tags":[100],"class_list":["post-176044","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-economia","category-noticias","tag-noticia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/176044","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/comments?post=176044"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/176044\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/media?parent=176044"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/categories?post=176044"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/tags?post=176044"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}