{"id":26710,"date":"2025-07-03T13:29:01","date_gmt":"2025-07-03T16:29:01","guid":{"rendered":"https:\/\/production.portaltela.com\/noticias\/2025\/07\/03\/evite-armadilhas-fiscais-na-aposentadoria-com-dicas-da-ubs\/"},"modified":"2025-07-03T13:29:01","modified_gmt":"2025-07-03T16:29:01","slug":"evite-armadilhas-fiscais-na-aposentadoria-com-dicas-da-ubs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.portaltela.com\/noticias\/economia\/2025\/07\/03\/evite-armadilhas-fiscais-na-aposentadoria-com-dicas-da-ubs\/","title":{"rendered":"Evite armadilhas fiscais na aposentadoria com dicas da UBS"},"content":{"rendered":"<p>A UBS lan\u00e7ou um novo framework de <strong>&#8220;cascata de gastos&#8221;<\/strong> para auxiliar aposentados na gest\u00e3o de retiradas de contas com diferentes tratamentos fiscais. O objetivo \u00e9 <strong>minimizar a carga tribut\u00e1ria<\/strong> e otimizar a renda durante a aposentadoria. A estrat\u00e9gia \u00e9 especialmente relevante, pois os investidores precisam considerar tanto a <strong>diversifica\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lios<\/strong> quanto a <strong>diversifica\u00e7\u00e3o tribut\u00e1ria<\/strong> ao se aproximarem dessa fase da vida.<\/p>\n<p>A abordagem da UBS destaca a import\u00e2ncia de ter contas com diferentes tratamentos fiscais, como contas tribut\u00e1veis, tributadas diferidamente (como 401(k) e IRAs tradicionais) e isentas de impostos (como Roth IRAs). Ainsley Carbone, estrategista de patrim\u00f4nio total da UBS, enfatiza que a <strong>ordem das retiradas<\/strong> pode impactar significativamente a riqueza ap\u00f3s impostos e a longevidade do plano de aposentadoria. Retiradas de contas tributadas diferidamente s\u00e3o consideradas renda ordin\u00e1ria e podem ser tributadas em at\u00e9 <strong>37%<\/strong>.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, Carbone alerta para os <strong>&#8220;torpedos fiscais&#8221;<\/strong> que podem surgir ao adiar impostos, for\u00e7ando aposentados a entrar em faixas de impostos mais altas. Isso pode resultar em custos adicionais, como pr\u00eamios mais altos para o Medicare, caso a renda ajustada ultrapasse certos limites. Para evitar essas armadilhas, a UBS recomenda que os aposentados estabele\u00e7am tr\u00eas <strong>&#8220;baldes de gastos&#8221;<\/strong>: um para liquidez, outro para longevidade e um terceiro para legado.<\/p>\n<p>Os aposentados devem comparar seus gastos planejados com a renda esperada. A diferen\u00e7a indicar\u00e1 quanto deve ser retirado de contas tributadas ou vendidas em contas tribut\u00e1veis. A coordena\u00e7\u00e3o com consultores financeiros e tribut\u00e1rios \u00e9 essencial para estimar a renda tribut\u00e1vel nos anos que antecedem a aposentadoria e para definir uma <strong>meta de taxa de imposto marginal<\/strong>. Essa estrat\u00e9gia ajuda a evitar que os aposentados sejam empurrados para faixas de impostos mais elevadas.<\/p>\n<p>A UBS recomenda que os aposentados revisitem e ajustem seus planos anualmente, j\u00e1 que as circunst\u00e2ncias podem mudar. O foco deve ser suavizar a renda e as taxas de impostos ao longo do tempo, em vez de otimizar cada d\u00f3lar retirado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<ul>\n<li>A UBS lan\u00e7ou um framework de &#8220;cascata de gastos&#8221; para ajudar aposentados a gerenciar retiradas de contas com diferentes tratamentos fiscais.<\/li>\n<li>O objetivo \u00e9 minimizar a carga tribut\u00e1ria e otimizar a renda durante a aposentadoria.<\/li>\n<li>A estrat\u00e9gia envolve a cria\u00e7\u00e3o de tr\u00eas &#8220;baldes de gastos&#8221;: liquidez, longevidade e legado.<\/li>\n<li>A ordem das retiradas pode impactar a riqueza ap\u00f3s impostos e a longevidade do plano de aposentadoria.<\/li>\n<li>A UBS recomenda que aposentados revisitem seus planos anualmente e ajustem conforme necess\u00e1rio.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":26736,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"summary":"UBS apresenta framework de \"cascata de gastos\" para aposentados, visando otimizar retiradas e reduzir carga tribut\u00e1ria.","footnotes":""},"categories":[41,1],"tags":[100],"class_list":["post-26710","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","category-noticias","tag-noticia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/26710","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/comments?post=26710"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/posts\/26710\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/media\/26736"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/media?parent=26710"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/categories?post=26710"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.portaltela.com\/api\/wp\/v2\/tags?post=26710"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}