{"id":27793,"date":"2025-01-19T00:03:14","date_gmt":"2025-01-19T03:03:14","guid":{"rendered":"https:\/\/production.portaltela.com\/noticias\/2025\/01\/19\/credito-consignado-enfrenta-restricoes-e-afeta-populacao-de-baixa-renda\/"},"modified":"2025-01-19T00:03:14","modified_gmt":"2025-01-19T03:03:14","slug":"credito-consignado-enfrenta-restricoes-e-afeta-populacao-de-baixa-renda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.portaltela.com\/noticias\/economia\/2025\/01\/19\/credito-consignado-enfrenta-restricoes-e-afeta-populacao-de-baixa-renda\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito consignado enfrenta restri\u00e7\u00f5es e afeta popula\u00e7\u00e3o de baixa renda"},"content":{"rendered":"<p>O <strong>cr\u00e9dito consignado<\/strong> se destaca como uma modalidade relevante dentro do cr\u00e9dito livre para pessoas f\u00edsicas, especialmente entre tomadores de renda mais baixa. Em 2024, at\u00e9 novembro, essa modalidade acumulou <strong>R$ 212,6 bilh\u00f5es<\/strong>, representando cerca de <strong>7%<\/strong> das concess\u00f5es totais a pessoas f\u00edsicas. A composi\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito consignado \u00e9 majoritariamente voltada para pensionistas do INSS (46,5%) e servidores p\u00fablicos (44,9%), enquanto o consignado privado corresponde a <strong>8,6%<\/strong>. Notavelmente, <strong>44%<\/strong> dos tomadores ganham at\u00e9 tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos, em contraste com <strong>31,7%<\/strong> no cr\u00e9dito pessoal sem consigna\u00e7\u00e3o e <strong>38,4%<\/strong> no cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>O cen\u00e1rio econ\u00f4mico adverso de 2024 impacta negativamente o cr\u00e9dito consignado, que enfrenta desafios adicionais devido ao teto dos juros do INSS, que se encontra abaixo do custo de capta\u00e7\u00e3o dos bancos. Em janeiro, o Conselho Nacional de Previd\u00eancia Social elevou o teto das taxas de juros para aposentados e pensionistas de <strong>1,66%<\/strong> para <strong>1,80%<\/strong> ao m\u00eas. Embora essa mudan\u00e7a busque facilitar o acesso ao cr\u00e9dito para a popula\u00e7\u00e3o de baixa renda, n\u00e3o \u00e9 suficiente para estimular a oferta, uma vez que o custo de capta\u00e7\u00e3o dos bancos ainda \u00e9 superior aos juros finais cobrados.<\/p>\n<p>Com a nova regulamenta\u00e7\u00e3o, os juros finais do consignado n\u00e3o podem ultrapassar <strong>24%<\/strong> ao ano, um aumento em rela\u00e7\u00e3o ao teto anterior de <strong>22%<\/strong>. Dados da Tend\u00eancias Consultoria indicam que, em novembro do ano passado, o custo de capta\u00e7\u00e3o do consignado do INSS estava em <strong>13,1%<\/strong> ao ano. Isso implica que o spread m\u00e1ximo permitido seria de <strong>10,9% ao ano<\/strong>, o que torna a opera\u00e7\u00e3o menos atrativa para os bancos, levando a uma redu\u00e7\u00e3o na oferta de cr\u00e9dito consignado, especialmente prejudicial para a popula\u00e7\u00e3o de baixa renda.<\/p>\n<p>As condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito n\u00e3o consignado s\u00e3o mais onerosas, com juros em <strong>5,9%<\/strong> ao m\u00eas (ou <strong>99,3%<\/strong> ao ano), e o comprometimento de renda das fam\u00edlias \u00e9 significativamente maior nessa modalidade. A diminui\u00e7\u00e3o da oferta de cr\u00e9dito consignado pode resultar em maior risco de inadimpl\u00eancia e limitar o crescimento do consumo, impactando diretamente a situa\u00e7\u00e3o financeira das fam\u00edlias. *Isabela Tavares \u00e9 economista da Tend\u00eancias Consultoria.*<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O cr\u00e9dito consignado se destaca como uma modalidade relevante dentro do cr\u00e9dito livre para pessoas f\u00edsicas, especialmente entre tomadores de renda mais baixa. Em 2024, at\u00e9 novembro, essa modalidade acumulou R$ 212,6 bilh\u00f5es, representando cerca de 7% das concess\u00f5es totais a pessoas f\u00edsicas. 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