A chegada de um filho transforma as prioridades financeiras dos pais, que passam a focar em educação, saúde e lazer. Especialistas destacam cinco pontos essenciais para um planejamento financeiro eficaz nesta nova fase.
O tempo é um aliado crucial. Júlia Wazlawick, especialista em finanças, ressalta que iniciar investimentos cedo, mesmo que com valores baixos, é fundamental. Estabelecer objetivos claros aumenta as chances de sucesso. Julio Ortiz, CEO da CX3 Investimentos, sugere o Tesouro Educa+ como uma opção para focar em educação.
Pais podem ser arrojados
Embora a renda fixa, com a Selic em 15% ao ano, ofereça segurança, muitos pais podem optar por investimentos mais arrojados. Anderson Schlickmann, consultor da Viacredi, afirma que, com uma reserva de emergência, é possível diversificar a carteira com ações e Fundos Imobiliários (FIIs). O tempo de alocação é essencial; investimentos em renda variável são mais adequados para prazos longos.
O seguro de vida é uma proteção importante. Além de investimentos, Wazlawick destaca que esse tipo de seguro garante segurança financeira para a família em caso de imprevistos. Ortiz recomenda começar com um prêmio que se ajuste à fase inicial de construção de patrimônio.
Aposentadoria e planejamento sucessório
A preocupação com a aposentadoria é crescente, já que 82% dos brasileiros não possuem reservas para esse momento. Investimentos em previdência privada e ações que pagam dividendos são opções viáveis.
Por fim, o planejamento sucessório deve ser abordado precocemente. Wazlawick alerta que a falta de planejamento pode gerar complicações familiares. Investir em previdência privada facilita a transferência de patrimônio, evitando processos burocráticos.
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