Americanos enfrentam aumento de inadimplência em empréstimos estudantis após pausa

Os empréstimos estudantis nos Estados Unidos enfrentam um aumento significativo na inadimplência. A partir do primeiro trimestre de 2025, a taxa de inadimplência disparou para quase 8%, afetando 5,3 milhões de mutuários. Essa situação ocorre após a retomada das cobranças, que haviam sido suspensas durante a pandemia.

De acordo com um relatório do Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida total dos americanos chegou a R$ 18,2 trilhões. Embora a maioria dos mutuários esteja gerenciando suas dívidas, a inadimplência em empréstimos estudantis se destacou. Em comparação com menos de 1% de inadimplência um ano antes, quase 8% dos saldos de empréstimos estudantis estavam 90 dias atrasados no início de 2025.

Consequências da Inadimplência

Os pesquisadores do Federal Reserve alertam que as consequências da inadimplência em empréstimos estudantis são severas. Atualmente, cerca de 42 milhões de americanos possuem empréstimos estudantis federais, e aproximadamente 4 milhões estão em "inadimplência em estágio avançado", ou seja, com mais de 90 dias de atraso nos pagamentos. Entre os mutuários obrigados a pagar, quase um em cada quatro está atrasado.

A partir de 5 de maio de 2025, o Departamento de Educação dos EUA reiniciou as cobranças de empréstimos em default, incluindo a possibilidade de garantias de salários e a retenção de impostos e pagamentos da Previdência Social. Essa retomada ocorre após uma pausa de mais de três anos.

Impacto nos Créditos

Com a retomada das cobranças, tanto o VantageScore quanto o FICO relataram uma queda nas médias de pontuação de crédito. O Federal Reserve advertiu que mutuários atrasados podem ver suas pontuações caírem até 171 pontos. Uma análise da TransUnion revelou que consumidores que enfrentaram default recentemente tiveram uma redução média de 63 pontos em suas pontuações de crédito.

O cenário atual levanta preocupações sobre a capacidade dos mutuários de gerenciar suas dívidas, especialmente em um sistema de empréstimos que muitos consideram caótico. Especialistas sugerem que os mutuários em dificuldades financeiras busquem opções como planos de pagamento baseados na renda ou reabilitação de empréstimos.