Ibercaja antecipa alta de hipotecas após competição acirrada

Ibercaja sinaliza aumento dos juros de hipotecas, em meio a menor competição intensa e maior incerteza econômica.
O CEO Víctor Iglesias afirmou que o banco pode buscar alianças em pagamentos, financiamento ao consumo e tecnologia para crescer.
A instituição celebra 150 anos e mantém modelo de independência via fundação acionista, descartando saída à bolsa.
A margem de rentabilidade ficou em 11,8% e a capitalização em 14,2%, com foco em ampliar a base de clientes vinculados, especialmente no crédito hipotecário.
A meta é que financiamentos a empresas cheguem a 35% da carteira em cinco a sete anos, com aumento gradual de participação de empresas e continuidade da atuação no varejo.

O mercado hipotecário espanhol viveu um movimento de alta, com as primeiras sinalizações de elevação de tarifas após meses de competição intensa. O anúncio foi feito por Víctor Iglesias, CEO da Ibercaja, em Zaragoza, durante a comemoração de 150 anos do banco. A tendência acontece em um cenário de maior incerteza geopolítica e inflação elevada, que pressiona o custo de financiamentos.

Iglesias destacou que, após um período de forte disputas por clientes, as entidades começam a repassar custos de financiamento aos tomadores. A Ibercaja planeja manter tarifas competitivas, mas reconhece que o custo da captação está subindo, o que pode impactar as condições de crédito.

A instituição reforça que o crédito imobiliário continua sendo uma peça-chave do modelo de banca minorista, baseado na fidelização de clientes a longo prazo. O CEO afirmou que o banco não deixará o mercado de hipotecas e buscará competir onde o preço for mais favorável, sustentando a relação com o cliente.

Estrutura regulada e objetivos estratégicos

A Ibercaja informou que cumpre quase todos os objetivos do plano estratégico 2024-2026, entre eles rentabilidade e capitalização. A rentabilidade ficou em 11,8% contra o alvo de 10%, e a capitalização atingiu 14,2% ante o objetivo de 14% ao final do ano. Um ponto ainda em aberto é a ampliação da base de clientes vinculados, alvo que gira em torno de 7%.

A instituição celebrou seu 150º aniversário ressaltando a continuidade como entidade independente, com forte atuação regional e foco na banca minorista. Iglesias descartou nova avaliação de saída à Bolsa, mantendo a governança por meio de fundação acionista para sustentar o projeto e direcionar lucros para ação social.

O fundo de reserva da fundação soma 350 milhões de euros, já provisionado conforme exigências regulatórias, além de um segundo fundo de estabilização, financiado pelos resultados do banco. Essa estrutura visa autonomia financeira sem depender do mercado acionário.

Parcerias estratégicas e expansão de atuação

O executivo abriu a possibilidade de alianças estratégicas em áreas-chave para o crescimento, como pagamentos, financiamento ao consumo e tecnologia. A Ibercaja não planeja grandes aquisições, mas admite acordos com terceiros ou operações pontuais para ampliar capacidades, citando a integração de negócios digitais como Orange Bank como exemplo.

Sobre o crédito a empresas, Iglesias sinalizou meta de elevar a participação de financiamento corporativo a 35% da carteira em cinco a sete anos, buscando alcançar 30% mais rapidamente e chegar a 35% depois. O objetivo é compensar o amadurecimento do crédito imobiliário com maior atuação empresarial.

No campo tecnológico, o CEO comentou sobre o impacto da inteligência artificial no emprego, ressaltando que a redução deve ocorrer de forma gradual e ordenada. Ele lembrou o ajuste ocorrido após a últimas crises, quando houve uma redução expressiva no quadro de funcionários.