R$ 5 mil por mês rendem muito com a Selic a 15% em investimentos seguros

Com a taxa Selic elevada, investidores que possuem R$ 5 mil guardados enfrentam um dilema sobre onde aplicar para maximizar o retorno. As opções incluem a poupança, o Tesouro Selic e os CDBs, cada uma com características distintas que podem impactar o rendimento final.

A poupança é a opção mais tradicional, oferecendo 0,5% ao mês mais a variação da TR, que atualmente é quase zero. É isenta de Imposto de Renda e permite saques a qualquer momento, mas apresenta a menor rentabilidade entre as opções. O Tesouro Selic, por outro lado, é um título público que acompanha a Selic, atualmente em 15% ao ano. Ele oferece segurança, pois é garantido pelo Tesouro Nacional, e permite resgates em um dia útil, embora tenha tributação regressiva e taxa de custódia.

Comparação de Rentabilidade

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) funcionam como um empréstimo ao banco e têm rentabilidade atrelada ao CDI. Um CDB que paga 105% do CDI significa que o rendimento será 5% superior ao CDI. Essa opção tende a ser a mais rentável líquida, especialmente para investimentos de longo prazo. No entanto, muitos CDBs impõem prazos de carência que podem chegar a 90 dias, o que pode ser um obstáculo para quem precisa de liquidez imediata.

A tributação é um fator importante a considerar. Tanto o Tesouro Selic quanto os CDBs têm uma tabela regressiva: 22,5% para aplicações de até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima de dois anos. Portanto, quanto mais tempo o investimento permanecer, menor será a carga tributária.

Escolhendo a Melhor Opção

A escolha do investimento ideal depende do perfil do investidor e dos objetivos financeiros. Para quem busca liquidez imediata, a poupança pode ser a melhor opção. Para objetivos de 6 a 12 meses, o Tesouro Selic oferece um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Já os CDBs são mais indicados para aqueles que podem deixar o dinheiro aplicado por períodos mais longos, aproveitando a maior rentabilidade líquida.

Em resumo, a decisão sobre onde aplicar os R$ 5 mil deve considerar a liquidez, a segurança e a rentabilidade de cada opção, além dos objetivos financeiros de cada investidor.