Especialista alerta: fuja de assessores que recebem comissão

Jeremy Schneider, fundador da Nectarine, defende consultoria financeira baseada em honorários fixos, sem comissões ou percentuais sobre ativos, para reduzir conflitos de interesse.
A Nectarine conecta clientes a planejadores financeiros que cobram por hora, projeto ou mensalidade, com tarifas entre 150 e 400 dólares por hora e até 500 dólares por mês para suporte contínuo.
Schneider afirma que investir é simples e envolve pouco tempo de manejo—aproximadamente cinco minutos por ano—mas que a educação e o planejamento financeiro são áreas onde humanos agregam valor.
Ele critica modelos de remuneração baseados em comissões ou em ativos sob gestão (AUM), que criam incentivos para vender produtos ou manter clientes com seu dinheiro.
O foco da Nectarine é o planejamento financeiro, incluindo questões como quanto da renda pode ser destinada à compra de casa, educação dos filhos e a aposentadoria, áreas em que a IA ainda não substitui a orientação humana.

Jeremy Schneider, especialista em finanças pessoais, afirma que investir é simples e que administra um portfólio de US$ 4 milhões dedicando cerca de cinco minutos por ano. Mesmo assim, fundou uma consultoria para democratizar o acesso à orientação financeira.

Pouco comum no setor, Nectarine conecta clientes a planejadores que cobram apenas pela dedicação de tempo: sem comissões, sem percentual sobre ativos. O modelo busca reduzir conflitos de interesse presentes em firmas tradicionais.

Segundo Schneider, a função humana vai além de robo-advisers: ajuda a responder questões complexas e pessoais, como comprar ou alugar, economizar para estudo dos filhos ou planejar a aposentadoria, aspectos que a IA ainda não resolve com precisão.

A empresa que dirige oferece orientação com base em três modelos de remuneração: comissão, gestão de ativos (AUM) e taxa fixa. Ele defende que a taxa fixa evita incentivos distorcidos e facilita decisões alinhadas aos objetivos do cliente.

Schneider afirma que a taxa fixa costuma ser o diferencial: os advogados em Nectarine definem tarifas entre US$150 e US$400 por hora, ou até US$500 mensais para o acompanhamento contínuo. A ideia é remunerar o serviço, não a venda de produtos.

Em comparação, ele aponta limitações dos robo-advisers: estes lidam bem com tarefas rápidas, como explicar regras de Roth IRA, mas não substituem a análise de cenários de vida ou decisões de alto impacto, exigindo contexto humano.

Além disso, ele destaca que o termo fiduciário não é garantia absoluta de qualidade. No Nectarine, todos os profissionais são fiduciários, mas a avaliação deve considerar cada histórico e abordagem individual.

Schneider também revela que não utiliza consultoria financeira para a própria vida. Paga apenas um profissional tributário e acredita que, para quem não busca gestão ativa, investimentos passivos com rebalanceamento simples já bastam.

Para quem busca orientação, o fundador recomenda entender como os consultores são remunerados e quais conflitos de interesse podem existir. A gestão de planejamento financeiro pode trazer retorno significativo quando bem direcionada.

Contrapontos entre IA e humanos

Schneider reconhece avanços de IA e robôs na organização de informações e na seleção de fundos, mas sustenta que humanos conseguem questionar cenários, interpretar leis e adaptar estratégias aos objetivos de cada pessoa.