Os planos de “compre agora, pague depois” (buy now, pay later) estão se consolidando como uma alternativa viável aos cartões de crédito nos Estados Unidos. Em 2024, 86,5 milhões de americanos utilizaram esses serviços, e a previsão é que esse número chegue a 91,5 milhões em 2025. Essa tendência representa um desafio significativo para a indústria de cartões de crédito, que enfrenta um cenário de crescente concorrência.
Esses planos permitem que os consumidores realizem compras e as paguem em parcelas, geralmente sem juros. Michael Linford, COO da Affirm, destaca que, embora o crédito não seja uma novidade, as opções atuais têm dificuldade em atender às necessidades dos consumidores. A popularidade dos serviços como Affirm e Klarna reflete uma mudança no comportamento dos consumidores, com quase 50% dos americanos afirmando já ter utilizado essas plataformas.
A adoção crescente dos planos de pagamento parcelado também levanta preocupações sobre o perfil de crédito dos usuários. Kevin King, da LexisNexis Risk Solutions, observa que cada compra financiada por meio desses serviços representa uma transação que poderia ter sido realizada com cartões de crédito, impactando diretamente a atividade e a utilização desses cartões.
Além disso, a falta de transparência sobre o impacto dos planos de “compre agora, pague depois” no perfil de crédito dos consumidores gera incertezas para instituições financeiras. Moshe Orenbuch, analista da TD Cowen, afirma que esses serviços foram criados para atender aqueles que não desejam ou não podem usar cartões de crédito, o que pode alterar a dinâmica do mercado de crédito.
Com o aumento da adesão a esses planos, o setor bancário e as empresas de cartões de crédito precisam se adaptar a um novo cenário, onde a concorrência se intensifica e o entendimento do comportamento do consumidor se torna cada vez mais complexo.
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