A biometria facial e a documentoscopia confirmam a existência de alguém e a autenticidade do documento, mas não dizem como a conta será usada após a abertura. É nesse intervalo que pode surgir a chamada conta laranja, que pertence a pessoa ou empresa real, porém pode ter sido alugada ou usada como fachada por golpes.
Segundo a Silverguard, empresa por trás do SOS Golpe e do Scam Checker, a prática envolve passar por controles de cadastro com identidade verdadeira, o que dificulta a detecção de fraude. A diferença está no contexto de risco por trás do CPF ou CNPJ.
A companhia analisou 4 mil documentos vinculados a denúncias confirmadas entre outubro de 2025 e março de 2026, sendo 2 mil CPFs e 2 mil CNPJs. O estudo mostrou histórico judicial anterior em parte relevante dos registros.
Como funciona a análise de risco
A Silverguard utiliza inteligência artificial para classificar mais de 5 mil assuntos processuais, buscando sinais que indiquem risco. Dados judiciais podem sinalizar risco em parte dos CPFs e CNPJs considerados perigosos.
A empresa aponta que, com base nesses dados, seria possível antecipar o risco em cerca de três em cada dez CPFs e dois em cada dez CNPJs. Os registros judiciais, porém, estão dispersos e requerem interpretação jurídica para uso efetivo.
Uma conta aprovada pode gerar perdas financeiras e demanda judicial, além de impactos em crédito, conformidade e prevenção à lavagem de dinheiro. O custo envolve atendimento, jurídico e controles internos.
Contexto e limites da ferramenta
A Silverguard afirma que a maioria das contas denunciadas no SOS Golpe são CNPJs, com possível fraude empresarial de maior impacto. Ainda que muitos CNPJs tenham histórico judicial, poucos chegam à classificação final de risco. Entre CPFs, o histórico é menos comum, mas o nível de alerta pode ser maior.
O diferencial do Scam Checker é interpretar assuntos jurídicos indiretos, traduzindo classificações e identificando temas com maior correlação entre documentos. A ferramenta combina informações judiciais, sinais do SOS Golpe e listas confiáveis para gerar uma pontuação técnica em segundos, recalibrada a cada 90 dias.
Marcia Netto, CEO da Silverguard, destaca a necessidade de contexto, explicabilidade e atualização contínua, para evitar falsos positivos e não deixar avanços legítimos passarem despercebidos.
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