Proprietários de imóveis podem economizar milhares com dedução de juros hipotecários

Possuir uma casa é caro, mas oferece uma das deduções fiscais mais valiosas: a dedução de juros de hipoteca. Essa regra permite que os proprietários deduzam os juros pagos em seus empréstimos, reduzindo sua responsabilidade tributária. Para aqueles com renda baixa e deduções altas, isso pode zerar o que devem ao IRS. O quanto se pode economizar depende do tamanho do empréstimo, taxa de juros e do estágio do pagamento. Para uma casa de preço médio de R$ 419.200 com entrada de 20% e taxa de 6,8%, os custos anuais de juros podem ultrapassar R$ 20.000 nos primeiros anos.

Entretanto, para se qualificar para essa dedução, é necessário detalhar as deduções, algo que apenas cerca de 10% dos declarantes fazem, segundo a TurboTax. A maioria opta pela dedução padrão, que para o ano fiscal de 2024 é de R$ 14.600 para solteiros e R$ 29.200 para casais casados que declaram juntos. Para que a dedução detalhada seja vantajosa, suas deduções totais, incluindo juros de hipoteca, impostos sobre propriedade e contribuições de caridade, devem superar a dedução padrão.

A dedução de juros de hipoteca é acessível à maioria dos proprietários que pagam juros em um empréstimo. Não há limite de renda, mas o valor dedutível depende do tamanho da hipoteca e da data de origem do empréstimo. Para hipotecas originadas após 15 de dezembro de 2017, há limites específicos, enquanto para as mais antigas, os limites são mais altos. A dedução se aplica a uma variedade de empréstimos, incluindo hipotecas tradicionais e outros financiamentos.

Além disso, é possível deduzir os juros sobre pontos de hipoteca, que são taxas pagas para reduzir a taxa de juros, desde que o empréstimo esteja dentro dos limites aplicáveis. No entanto, a dedução não se aplica a pagamentos de principal, entradas ou prêmios de seguro hipotecário. Para reivindicar a dedução, é necessário detalhar as deduções no Formulário 1040 Schedule A do IRS. A maioria dos softwares de impostos pode ajudar nesse processo, maximizando suas economias.