Jovens enfrentam desafios ao administrar o dinheiro dos pais sem experiência

Assumir o controle do patrimônio dos pais é uma realidade que muitos enfrentam sem aviso prévio. Um leitor compartilhou sua experiência ao cuidar da mãe de 79 anos, que, após uma cirurgia, enfrenta despesas mensais superiores à renda. Com uma aposentadoria e aluguel totalizando cerca de R$ 7.000, os gastos com saúde já alcançam R$ 12 mil mensais, exigindo o uso do patrimônio acumulado.

O patrimônio da mãe é estimado em R$ 1,43 milhão, distribuído entre R$ 300 mil em poupança, R$ 260 mil no Tesouro Direto e R$ 870 mil em previdência privada. O filho precisa avaliar se a renda mensal líquida é suficiente para cobrir as despesas. Considerando uma expectativa de vida até os 92 anos e juros reais de 4,5% ao ano, ele pode contar com uma renda mensal de R$ 12 mil, alinhada às necessidades atuais.

Desafios e Estratégias

O desafio é encontrar investimentos de baixo risco que ofereçam retorno acima de IPCA+6% ao ano. Duas alternativas se destacam: optar por um "piloto automático" ou buscar ganhos mais arriscados. A primeira opção envolve dividir o patrimônio entre títulos do Tesouro, garantindo uma renda real que atenda às necessidades até a idade avançada da mãe.

A segunda alternativa, mais arriscada, requer ações imediatas. O primeiro passo é resgatar a poupança, que oferece rendimento insatisfatório. CDBs de bancos médios, com garantia do FGC, podem ser uma opção mais rentável. Além disso, é crucial revisar os fundos de previdência, substituindo-os por alternativas de renda fixa com melhor desempenho.

Reflexão sobre o Papel dos Filhos

Esse cenário não é isolado. Muitas famílias enfrentam o dilema de filhos que se tornam gestores do patrimônio dos pais sem a experiência necessária. A falta de planejamento financeiro pode agravar a vulnerabilidade em fases críticas da vida. Revisar aplicações, ajustar riscos e criar uma estratégia de liquidez são passos essenciais para garantir um cuidado financeiro mais estruturado e eficaz.