Assessores e consultores de investimentos: entenda as principais diferenças

No universo dos investimentos, a escolha entre assessor e consultor de investimentos é crucial. Esses profissionais têm funções e abordagens distintas, impactando diretamente a gestão dos recursos dos clientes. O assessor está vinculado a uma instituição financeira, como um banco ou corretora, e sua função é facilitar o acesso a produtos dessa empresa. Já o consultor atua de forma independente, oferecendo um serviço personalizado e imparcial.

A independência do consultor é um dos principais diferenciais. Enquanto o assessor recomenda produtos limitados ao portfólio da instituição, o consultor analisa o mercado de forma ampla, sugerindo as melhores alternativas para o investidor. Essa liberdade permite uma abordagem mais estratégica e focada no longo prazo, ao contrário do assessor, que tende a ter uma visão mais imediata e voltada para produtos específicos.

Remuneração e Certificações

A forma de remuneração também é um aspecto importante. Assessores costumam receber comissões sobre os produtos vendidos, o que pode gerar conflitos de interesse. Em contrapartida, consultores recebem honorários diretos dos clientes, garantindo maior imparcialidade nas recomendações.

As certificações exigidas para cada profissional variam. O assessor deve ser aprovado no exame da Ancord e registrado como Agente Autônomo de Investimentos (AAI) na Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Já o consultor precisa ser credenciado pela CVM, podendo ser facilitado por certificações reconhecidas, como CEA (Anbima), CFP (Planejar) ou CFA (CFA Institute).

Escolha do Profissional

A escolha entre assessor e consultor depende das expectativas de cada investidor. Para quem busca praticidade e acesso rápido a produtos de uma instituição específica, o assessor pode ser a melhor opção. Por outro lado, quem deseja uma orientação ampla e focada no planejamento financeiro global encontrará no consultor um parceiro ideal.

Além disso, o tipo de atendimento varia: assessores costumam ter contato mais frequente e focado em produtos, enquanto consultores oferecem um acompanhamento mais profundo e estratégico, ideal para investimentos a médio e longo prazo.