Geração Z enfrenta desafios financeiros e adota mentalidade de consumo impulsivo

A geração Z enfrenta desafios financeiros significativos, com uma pesquisa da Credit Karma revelando que 49% dos jovens acredita que planejar o futuro é "inútil". Essa mentalidade tem levado a um aumento no consumo impulsivo e no endividamento, especialmente com dívidas estudantis e cartões de crédito.

O cenário atual é marcado por um mercado de trabalho difícil para os jovens. A taxa de desemprego para pessoas entre 22 e 27 anos é de 5,8% para recém-formados e 6,9% para aqueles sem diploma universitário, segundo dados do Federal Reserve Bank de Nova York. Essa realidade gera um sentimento de desespero e desesperança, conforme aponta Courtney Alev, defensora financeira da Credit Karma.

Além disso, cerca de 50% dos formandos de 2022-2023 saíram da faculdade com dívidas, com um valor médio de R$ 29.300. A retomada das cobranças de dívidas estudantis pelo governo federal, após uma pausa de cinco anos, também contribui para a preocupação dos jovens. A advogada Winnie Sun destaca que muitos se perguntam se seus diplomas terão valor em um futuro dominado pela inteligência artificial.

Aumento do Endividamento

Os jovens estão cada vez mais endividados, com 15% da geração Z tendo seus cartões de crédito maximizados. A facilidade de compra proporcionada por serviços de "compre agora, pague depois" tem incentivado um consumo excessivo, com 77% dos usuários afirmando que esses serviços os levaram a gastar mais do que podem pagar.

Alev alerta que essa mentalidade pode resultar em dívidas de alto juro, dificultando a realização de marcos importantes, como a saída da casa dos pais ou a poupança para a aposentadoria. Especialistas sugerem que os jovens devem desenvolver hábitos financeiros saudáveis, como investir desde cedo, mesmo que em pequenas quantias, para aproveitar os benefícios do juros compostos.

Mudança de Mentalidade

Para enfrentar esses desafios, é crucial que os jovens reavaliem sua abordagem financeira. Sun recomenda que, em vez de se deixarem levar pelo desânimo, eles vejam isso como uma oportunidade. Criar um plano financeiro, mesmo que em pequenos passos, pode ajudar a transformar a situação atual. Alev sugere que investir em contas de aposentadoria, como o Roth IRA ou 401(k), pode ser uma maneira eficaz de começar, especialmente com a possibilidade de receber um "match" do empregador.

Estabelecer hábitos de consumo conscientes, como esperar 24 horas antes de comprar itens não essenciais, também pode ajudar a evitar gastos desnecessários. A geração Z deve focar em pagar dívidas de alto juro antes de investir, para evitar que os juros se tornem um fardo insustentável.