Aumento nos custos de seguro residencial em California reflete mudanças climáticas nos EUA

Os prêmios de seguro já estavam aumentando antes dos incêndios florestais devastadores na área de Los Angeles, que podem se tornar os mais caros da história dos EUA, com perdas seguradas estimadas em mais de R$ 20 bilhões. A frequência crescente de desastres naturais impactou diretamente os custos do seguro residencial na Califórnia, tendência que deve se intensificar. Patrick Douville, da Morningstar, destacou que "prêmios provavelmente aumentarão", o que pode afetar o valor das propriedades e deixar alguns proprietários sem cobertura.

Recentemente, o Departamento de Seguros da Califórnia aprovou regulamentos que permitem aumentos de tarifas em troca de maior cobertura em regiões propensas a incêndios. Em 2024, algumas seguradoras elevaram as taxas em até 34%. Um único pedido de indenização pode aumentar os prêmios em 29% em média, enquanto dois pedidos podem elevar essa cifra para 60%, segundo análise da Insure.com. Janet Ruiz, do Insurance Information Institute, afirmou que "precisamos arrecadar o suficiente em prêmios para cobrir as indenizações".

Embora os proprietários fora da Califórnia possam se perguntar sobre o aumento de prêmios, Ruiz esclareceu que "não pagam prêmios com base em perdas em outros estados". Cada estado regula suas tarifas, mas quando ajustes não são possíveis em estados altamente regulados, as seguradoras compensam em regiões menos reguladas, criando uma desconexão crescente entre taxas e riscos. Holden Lewis, da NerdWallet, alertou que "as empresas de seguros vão compensar suas perdas em algum lugar".

O aumento de desastres naturais, como evidenciado por 27 desastres que custaram R$ 1 bilhão cada no último ano, pode impactar outras regiões. O custo médio do seguro residencial nos EUA é de R$ 2.181 por ano, e fatores como localização e proximidade a áreas de risco influenciam os prêmios. Com o aumento dos custos de reconstrução, muitos proprietários podem estar subsegurados, o que os torna vulneráveis a perdas significativas. Especialistas recomendam que os proprietários revisem anualmente o valor de reconstrução de suas casas e considerem a necessidade de apólices adicionais, como seguro contra inundações, que não é coberto por seguros residenciais padrão.