Proprietários no Reino Unido se preparam para aumento nas taxas de hipoteca após alta nos custos de empréstimos

Centenas de milhares de proprietários no Reino Unido enfrentam a possibilidade de aumentos nas taxas de hipoteca após um aumento nos custos de empréstimos. A Virgin Money, um dos principais credores, elevou suas taxas de hipoteca fixa de dois e cinco anos em 0,2%. David Hollingworth, da L&C Mortgages, destacou que os mercados estão se tornando menos otimistas sobre a rapidez e a profundidade das possíveis reduções na taxa básica de juros, o que já pressionou as taxas de hipoteca para cima.

Embora se esperasse uma redução nos custos de empréstimos com a diminuição das taxas de juros, preocupações sobre a perspectiva econômica do país levaram a uma venda de títulos do governo, conhecidos como gilts, adiando essas expectativas. A rentabilidade dos gilts de dez anos estava em 4,88%, continuando a subir após atingir seu nível mais alto desde 2008. Atualmente, os mercados estimam uma chance de 62% de um corte de 25 pontos base na próxima reunião do Banco da Inglaterra em março.

O impacto imediato é que as taxas de hipoteca devem aumentar, afetando muitos mutuários cujos contratos, firmados quando as taxas estavam baixas, estão prestes a expirar. Hollingworth aconselhou os mutuários a garantir novas taxas agora, antes de novos aumentos. Matt Smith, da Rightmove, observou que um aumento nas transações imobiliárias pode levar os credores a manter condições de empréstimo mais favoráveis no curto prazo, apesar do aumento nos custos.

Além disso, taxas de hipoteca mais altas podem impactar os preços dos imóveis. A Zoopla alertou que taxas elevadas por um período prolongado podem alterar suas previsões de crescimento de preços para 2025. A previsão de crescimento de 2,5% em 2025 assume taxas médias de hipoteca de 4,5%. Dados da Rightmove indicam que a taxa média de hipoteca fixa de cinco anos aumentou de 4,1% em outubro para 4,82% em janeiro de 2024. Se as taxas subirem ainda mais, isso pode resultar em preços estagnados ou até quedas modestas. Em 2023, os vendedores na Inglaterra e no País de Gales registraram os menores retornos em mais de uma década, com um lucro médio de 42% em 2024, uma queda em relação aos 55% em 2022.