Oportunidades de conversão de IRAs surgem em meio a quedas no mercado financeiro

Investidores buscam alternativas em meio à volatilidade do mercado

A recente queda nos índices de ações, impulsionada por tarifas de importação anunciadas pelo governo americano, tem levado investidores a reavaliar suas estratégias. Especialistas recomendam considerar a conversão de contas individuais de aposentadoria (IRAs) tradicionais para Roth IRAs, visando benefícios fiscais futuros.

O S&P 500 registrou uma queda de mais de 6% desde o anúncio das tarifas, terminando a semana cerca de 14% abaixo do pico alcançado em fevereiro. Essa retração oferece uma oportunidade para investidores de longo prazo.

Conversão para Roth IRA pode ser vantajosa

A conversão de um IRA tradicional para um Roth IRA permite que os ativos cresçam livres de impostos e que os saques na aposentadoria também sejam isentos de tributação. Tim Steffen, diretor de planejamento avançado da Baird, explica que o momento ideal para a conversão é durante quedas do mercado. “Você está transformando um prejuízo em uma oportunidade”, afirma.

Setores de tecnologia e consumo despencam

O setor de tecnologia, que antes era promissor, caiu 18% em 2025. Já o setor de consumo discricionário, que inclui empresas como Amazon e Tesla, registrou uma queda de mais de 19%. O Nasdaq Composite, que engloba empresas como Nvidia e Apple, encerrou a semana cerca de 19% abaixo de sua máxima histórica.

Estratégias para otimizar a conversão

Especialistas sugerem converter ativos de crescimento para o Roth IRA, transferindo as ações diretamente, sem vendê-las e recomprá-las. Jeffrey Levine, da Focus Partners Wealth, recomenda converter quantias menores ao longo do tempo para diluir o impacto fiscal. “Se o mercado cair mais, você pode converter mais a valores menores”, explica.

Atenção aos critérios e possíveis impactos

A conversão para Roth IRA pode não ser adequada para todos os investidores. É importante considerar o horizonte de tempo e o impacto nos impostos. A conversão pode elevar a renda tributável e, consequentemente, aumentar os prêmios do Medicare para quem se aproxima da elegibilidade. Os prêmios do Medicare podem variar de US$ 185 a US$ 629 mensais, dependendo da renda.