Inadimplência em financiamentos de veículos nos EUA atinge recorde em 30 anos

Proprietários de veículos nos Estados Unidos enfrentam dificuldades financeiras, com a inadimplência em financiamentos de automóveis atingindo níveis alarmantes. Em janeiro, a taxa de mutuários subprime com pelo menos 60 dias de atraso subiu para 6,56%, o maior índice desde o início da coleta de dados em 1994, segundo a Fitch Ratings. A combinação de uma economia desacelerada e a inflação persistente tem dificultado o cumprimento das obrigações financeiras por muitos consumidores.

Os empréstimos para automóveis se destacam como um setor problemático, com o aumento dos preços dos veículos e das taxas de juros contribuindo para um crescimento nas retomadas de veículos. O Federal Reserve Bank de Nova York reportou que a inadimplência grave, definida como 90 dias ou mais de atraso, subiu para 3% no quarto trimestre, o maior nível desde 2010. Este cenário se agrava em um momento de incertezas econômicas, exacerbadas por disputas comerciais e preocupações com um crescimento mais lento.

Mike Girard, diretor sênior da Fitch, destacou que “o nível de renda mais baixo foi realmente afetado”, prevendo que essa tendência continue ao longo do ano. A inadimplência tende a aumentar após o período de festas, mas historicamente apresenta melhorias nos meses seguintes, quando muitos mutuários utilizam reembolsos de impostos para regularizar suas contas. A Fitch classifica mutuários subprime como aqueles com pontuações de crédito de 640 ou abaixo, enquanto mutuários prime, com pontuações mais altas, apresentam uma taxa de atraso de 0,39%.

Além disso, a saúde financeira dos americanos está se deteriorando, com a dívida do consumidor crescendo no maior ritmo já registrado e a confiança do consumidor caindo mais do que em qualquer momento desde 2021. Esses indicadores refletem um cenário econômico desafiador, que pode impactar ainda mais a capacidade dos consumidores de honrar seus compromissos financeiros.