Inadimplência atinge 82,8 milhões de pessoas e dívida média supera o salário mínimo

Em março, o Brasil tinha 82,8 milhões de inadimplentes, alta de 1,35% ante fevereiro, com 338,2 milhões de dívidas registradas.
O valor médio devido por pessoa é de R$ 6.728,51, e o valor médio por dívida fica em R$ 1.647,64, acima do salário mínimo.
Cartões de crédito respondem por 73% das dívidas, sendo que 37% dessas pendem acima de R$ 10 mil e 36% estão há mais de dois anos.
Quase metade das dívidas (47%) está no setor financeiro, e o governo lança o Desenrola 2.0 para facilitar renegociações com bancos e financeiras.
Entre os motivos de endividamento, desemprego ou perda de renda aparecem em 38%; 69% dos inadimplentes veem desconto como principal atrativo para renegociação, com juros menores e parcelamento facilitado também influenciando.

O Mapa da Inadimplência da Serasa, divulgado nesta terça (5), aponta 82,8 milhões de pessoas inadimplentes em março, alta de 1,35% frente a fevereiro. O total de dívidas chegou a 338,2 milhões, com alta de 1,83%. O valor médio por pessoa é de R$ 6.728,51, 1,98% acima do mês anterior.

O estudo mostra que o peso da dívida por pessoa já supera o salário mínimo. O valor médio de cada débito é de R$ 1.647,64. A participação do setor financeiro na inadimplência subiu para quase metade do total, cerca de 47%.

Para Aline Maciel, diretora da Serasa, o aumento das dívidas bancárias reflete uma mudança estrutural no acesso ao crédito decorrente do maior nível de bancarização entre as classes D e E. Quase metade das dívidas está relacionada a bancos e cartões.

Cartão de crédito como principal alvo

Cerca de 73% dos inadimplentes possuem dívidas com cartão de crédito. Entre eles, 37% têm débitos superiores a R$ 10 mil e 36% convivem com essas pendências há mais de dois anos. O cartão é visto como uma extensão da renda durante o processo de inclusão financeira.

O crédito pessoal e empréstimos bancários também aparecem com peso relevante: 53% dos respondentes possuem esse tipo de dívida, e 50% devem mais de R$ 10 mil. Cheque especial e limite de conta afetam 33% dos inadimplentes, com 35% devendo acima de R$ 10 mil.

Desenrola 2.0: renegociação com foco em bancos e financeiras

Metade das dívidas está concentrada em bancos e financeiras, alvo do Desenrola 2.0, lançado pelo governo. A Serasa atua como canal de renegociação, reunindo ofertas no aplicativo e já reunindo 7,7 milhões de possibilidades.

Para 69% dos inadimplentes, o desconto é o principal atrativo para renegociar, seguido pela redução de juros (64%) e por opções de parcelamento (58%). A expectativa de renda maior aparece em 36% dos casos.

Especialistas avaliam que o programa ajuda temporariamente, mas não resolve o problema estrutural. Aline Maciel ressalta que juros ainda elevados dificultam impactos duradouros, enquanto Gambaro destaca que o Desenrola pode estabilizar a curva, sem invertê-la sozinha.

O Desenrola 2.0, voltado a quem tem renda de até cinco salários mínimos, oferece descontos entre 30% e 90% e segue em implementação com participação de bancos e financeiras.