Herança e sucessão patrimonial não são apenas para ricos; milhões ignoram

Herança e planejamento sucessório não são apenas para ricos; muitos brasileiros enfrentam luto, burocracia e despesas futuras por não se planejarem.
Dados de abril de dois mil e vinte e seis mostram falhas de poupança: quarenta e oito por cento das pessoas das classes D/E não têm dinheiro guardado, com média de reserva de mil e duzentos reais entre quem tem; na classe C, trinta e um por cento não têm reserva, e a média é de cinco mil reais.
Despesas imediatas de falecimento podem chegar a milhares de reais, conforme serviço e região. Em São Paulo, o acesso a serviços funerários varia com renda, e o custo total pode superar mil reais sem gratuidade.
Planos funerários costumam ser uma saída de baixo custo, com mensalidades próximas ao preço de quinhentos grãos de café, mas cerca de setenta e quatro por cento dos brasileiros não têm assistência ou seguro funerário.
A maior parte das heranças brasileiras é formada por bens de uso essencial, como casa e veículo, e envolve custos como inventário, Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos (ITCMD), honorários advocatícios, custas cartoriais e regularização de bens. No próximo artigo, serão apresentados mecanismos para planejar a sucessão patrimonial.

Um estudo analisa como a herança e o planejamento sucessório afetam famílias brasileiras, destacando que a falta de preparo não é exclusividade de ricos. A reportagem aponta impactos financeiros, burocráticos e emocionais em momentos de luto.

A ideia é trazer dados sobre o tema, mostrar quem está envolvido e esclarecer quando e onde ocorrem esses desaﬁos. O objetivo é oferecer informações úteis para evitar custos desnecessários e facilitar a transmissão de bens.

Ainda que haja percepção de que planejamento patrimonial é desimportante, números indicam o contrário. Especialistas ressaltam que a ausência de organização pode agravar despesas e dificuldades após o falecimento.

Panorama financeiro X despesas

Dados da Anbima/Datafolha, divulgados em abril de 2026, mostram que 48% das pessoas das classes D/E não têm reserva financeira. Entre quem guarda dinheiro, a média é de R$ 1.200. Já na classe C, 31% não tem reserva; entre os que têm, a média é de R$ 5 mil.

As despesas associadas à perda de um familiar podem chegar a milhares de reais, dependendo da região e dos serviços contratados. Em São Paulo, o Funeral Social atende apenas famílias cadastradas no CadÚnico com renda conforme critérios municipais, enquanto outras enfrentam tarifas superiores a R$ 1.000.

Planos funerários aparecem como alternativa de baixo custo, com mensalidades próximas ao preço de 500 g de café. Ainda assim, cerca de 74% dos brasileiros não têm assistência ou seguro funeral, reforçando a necessidade de planejamento.

Raio X das heranças no Brasil

A maior parte das heranças não envolve grandes patrimônios, mas bens de uso essencial, como casa e veículos, especialmente nas classes C, D e E. Despesas de inventário, ITCMD, honorários, cartórios e regularização costumam onerar as famílias.

Existem mecanismos que reduzem despesas e facilitam a transição patrimonial, tornando o processo mais seguro financeiramente. O material aponta caminhos de planejamento que podem reduzir custos e evitar contingências futuras.

A análise aponta que, na prática, a ausência de planejamento coloca famílias em situação vulnerável após a morte do provedor, com impacto direto no orçamento e na proteção de bens. O tema será explorado em novo artigo sobre planejamento sucessório.