Endividamento por moda: o impacto das plataformas de 'compra agora e paga depois'

Hannah Blass, de 29 anos, enfrentou uma luta contra a dependência de compras, acumulando uma dívida de 50 mil dólares canadenses. Desde a adolescência, a moda a fascinava, mas a euforia das compras se transformou em estresse financeiro. Hoje, ela ajuda outros a lidarem com esse vício através de seu negócio e perfil no Instagram, onde compartilha dicas sobre compras conscientes. Blass expressa alívio por não ter tido acesso ao sistema de "Compra agora, pague depois" (BNPL) durante sua juventude, considerando-o predatório, especialmente para jovens sem experiência em crédito.

O BNPL, uma forma de crédito ao consumo, permite que os consumidores adquiram produtos e paguem em parcelas. Desde a pandemia, essa modalidade cresceu entre os millennials e a geração Z, que frequentemente vivem de salário em salário. A empresa Klarna, que oferece esse serviço, já conta com 1,5 milhão de consumidores ativos na Espanha, com previsão de crescimento de 39% nos próximos cinco anos. Alexandre Fernandes, diretor da Klarna, atribui o sucesso ao seu modelo flexível, que contrasta com os altos juros dos créditos tradicionais.

No entanto, especialistas alertam que o BNPL pode levar ao sobreendevidamento. Uma pesquisa da Imperial College Business School indica que o uso de plataformas como Klarna pode aumentar em 10% os gastos dos consumidores. A facilidade de parcelar pagamentos pode criar a falsa sensação de que não estão realmente gastando dinheiro, levando a um ciclo de dívidas. Natalia de Santiago, escritora e especialista em finanças, destaca a importância da educação financeira para evitar esses problemas.

Embora a Klarna afirme ter uma taxa de inadimplência inferior a 1%, o risco de endividamento permanece. As penalidades por atraso podem aumentar rapidamente a dívida, e a falta de compreensão sobre os termos de pagamento pode levar a consequências financeiras sérias. Especialistas recomendam que os consumidores evitem endividar-se para compras não essenciais e que as parcelas não ultrapassem 10-15% de seus rendimentos líquidos.