A Financial Conduct Authority (FCA) avalia mudanças regulatórias para ampliar o acesso ao crédito imobiliário no Reino Unido, especialmente para consumidores com renda instável. Entre as opções estudadas, estão empréstimos com vida útil estendida e maior aceitação de risco por bancos, com possível elevação de preços.
A proposta prevê maior flexibilidade de pagamento para freelancers e trabalhadores da economia gig, reduzindo a exigência de pagamentos mensais. Também está em pauta facilitar a concessão de hipotecas com juros apenas, uma prática anteriormente popular, mas tratada com cautela após a crise de 2007-08.
Além disso, a FCA analisa ampliar o mercado de later life lending, incluindo equity release, para pessoas que se aproximam da aposentadoria. A ideia é adaptar o crédito às mudanças nas trajetórias de renda e na expectativa de vida. Em pesquisa, o regulador enfatiza a necessidade de ampliar o acesso a financiamentos acessíveis e estáveis.
Perspectivas de mercado
Separadamente, a Nationwide building society informou que os preços das casas no Reino Unido podem subir até 4% no próximo ano, o que pode tornar o sonho da casa própria menos acessível para alguns compradores. A instituição ressalta que o avanço dos preços dependerá de fatores econômicos e do acesso ao crédito.
O regulador afirma que mudanças podem incentivar bancos a assumir mais riscos, refletindo o novo perfil de consumidores. Em declarações, Emad Aladhal, diretor de varejo bancário da FCA, citou a necessidade de adaptar soluções de crédito à vida moderna, com renda menos previsível e maior dependência de ativos imobiliários.
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