O private banking da Genial, lançado em 2023, registra crescimento expressivo: a gestão total já passa de R$ 15 bilhões, impulsionada principalmente pelos FIDCs dentro da área de wealth e private. A estratégia mira manter o ritmo com o uso de estruturas de crédito, ampliando o portfólio e a diversificação de ativos.
Atualmente, as estratégias de FIDC somam mais de R$ 2 bilhões, com cerca de 20 fundos ativos e uma fila de pelo menos 10 lançamentos previstos para este semestre. A expectativa é que o volume possa dobrar até o fim do ano.
A Genial informou que a trajetória é acompanhar a demanda por instrumentos de crédito isento de come-cotas, com foco em alta renda. A casa destaca que a mudança regulatória favorece a migração de clientes de estruturas antigas para formatos mais eficientes.
Estruturas de FIDC e modelo de negócio
A vertical de estruturação de produtos para alta renda envolve a aproximação com empresas e famílias empresárias que possuem recebíveis ou direitos creditórios. Originadores entram com cotas subordinadas, assumindo parte do risco da estrutura.
O FIDC passa a funcionar como ferramenta de liquidez para empresas familiares e grupos empresariais, conectando geradoras de caixa a necessidades de capital. Em alguns casos, permite financiar a própria empresa ao comprar recebíveis.
A prática também atua como canal de aquisição de clientes: ao migrar o originador para a Genial, o banco ganha participação no produto e pode converter o originador e seus executivos em clientes da plataforma de private.
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