Al igual que no turismo, as instituições financeiras titãs do mercado promovem atendimento personalizado para atrair clientes de alto patrimônio. A banca privada surge como referência, oferecendo vantagens não disponíveis aos demais clientes.
Como regra comum, o acesso costuma exigir patrimonio financeiro mínimo próximo a 500 mil euros. Contas, depósitos ou fundos de investimento contam; imóveis ou participação em empresas familiares não entram na contabilidade exigida pelas instituições.
Esse patamar funciona como chave de entrada para bancos como BBVA, Santander, CaixaBank, Deutsche Bank e banca March, entre outros. Em alguns casos, bancos como Bankinter pedem critérios ainda mais altos.
Quem pode acessar
A banca privada se dedica a empresários, grandes patrimônios e núcleos familiares. O atendimento é feito por um gerente dedicado, que costuma cuidar de entre 80 e 100 clientes, com maior personalização conforme o patrimônio.
A função do banquero privado é compreender a situação pessoal e patrimonial do cliente, auxiliando na elaboração de um plano financeiro que envolva planejamento fiscal, sucessório e gestão de empresas familiares.
Além disso, várias instituições realizam o acompanhamento com foco em governança familiar, preparando gerações futuras para a gestão de ativos, investimentos e bens comuns do grupo familiar.
Vantagens e produtos oferecidos
Ao atingir o patamar de entrada, os clientes passam a ter acesso a serviços de gestão discreta de carteiras e a uma arquitetura aberta de fundos de investimento, com atuação global e custos reduzidos.
Produtos de investimento alternativo começam a ganhar espaço, incluindo fundos de private equity, imobiliários, crédito privado e participações em projetos de grande porte, muitas vezes com participação direta do banco.
Alguns bancos destacam que o atendimento pode incluir apoio em operações societárias, estruturas de governança e estratégias de saída para negócios familiares, indo além da gestão financeira.
Serviços exclusivos e luxo institucional
As bancas privadas costumam oferecer ambientes de alto padrão, com segurança reforçada e obras de arte, situados em áreas como Paseo de la Castellana e Serrano, em Madrid. Eventos exclusivos em clubes privados também constam entre as oportunidades para clientes.
Clientes podem ter acesso a palcos em estádios, convites para torneios esportivos e serviços de concierge 24 horas, que vão desde reservas de hotel até assistência médica ou jurídica em situações especiais.
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