Herança e sucessão patrimonial não são apenas para ricos; milhões ignoram

Um estudo analisa como a herança e o planejamento sucessório afetam famílias brasileiras, destacando que a falta de preparo não é exclusividade de ricos. A reportagem aponta impactos financeiros, burocráticos e emocionais em momentos de luto.

A ideia é trazer dados sobre o tema, mostrar quem está envolvido e esclarecer quando e onde ocorrem esses desafios. O objetivo é oferecer informações úteis para evitar custos desnecessários e facilitar a transmissão de bens.

Ainda que haja percepção de que planejamento patrimonial é desimportante, números indicam o contrário. Especialistas ressaltam que a ausência de organização pode agravar despesas e dificuldades após o falecimento.

Panorama financeiro X despesas

Dados da Anbima/Datafolha, divulgados em abril de 2026, mostram que 48% das pessoas das classes D/E não têm reserva financeira. Entre quem guarda dinheiro, a média é de R$ 1.200. Já na classe C, 31% não tem reserva; entre os que têm, a média é de R$ 5 mil.

As despesas associadas à perda de um familiar podem chegar a milhares de reais, dependendo da região e dos serviços contratados. Em São Paulo, o Funeral Social atende apenas famílias cadastradas no CadÚnico com renda conforme critérios municipais, enquanto outras enfrentam tarifas superiores a R$ 1.000.

Planos funerários aparecem como alternativa de baixo custo, com mensalidades próximas ao preço de 500 g de café. Ainda assim, cerca de 74% dos brasileiros não têm assistência ou seguro funeral, reforçando a necessidade de planejamento.

Raio X das heranças no Brasil

A maior parte das heranças não envolve grandes patrimônios, mas bens de uso essencial, como casa e veículos, especialmente nas classes C, D e E. Despesas de inventário, ITCMD, honorários, cartórios e regularização costumam onerar as famílias.

Existem mecanismos que reduzem despesas e facilitam a transição patrimonial, tornando o processo mais seguro financeiramente. O material aponta caminhos de planejamento que podem reduzir custos e evitar contingências futuras.

A análise aponta que, na prática, a ausência de planejamento coloca famílias em situação vulnerável após a morte do provedor, com impacto direto no orçamento e na proteção de bens. O tema será explorado em novo artigo sobre planejamento sucessório.