Mudanças em 2025 podem impactar finanças de quem está perto da aposentadoria

Com a posse do presidente Donald Trump para um segundo mandato, muitos investidores mais velhos estão atentos às mudanças políticas que podem impactar suas finanças. Em 2025, algumas alterações já implementadas podem ter um grande efeito, mas podem passar despercebidas, segundo especialistas financeiros. Uma pesquisa da American Savings Education Council revelou que quase 50% dos americanos entre 55 e 64 anos não se sentem preparados para a aposentadoria na data prevista.

Para 2025, os limites de contribuição para planos 401(k) aumentaram, permitindo que os funcionários depositem R$ 23.500, um incremento em relação aos R$ 23.000 de 2024. Para trabalhadores com 50 anos ou mais, o limite de contribuição adicional é de R$ 7.500. Com a nova legislação Secure 2.0, há um "super catch-up" para aqueles entre 60 e 63 anos, que poderão contribuir até R$ 11.250 a mais, totalizando R$ 34.750. Essa mudança pode ser crucial para a postergação de impostos em 2025.

Além disso, heranças de contas de aposentadoria podem aumentar o patrimônio, mas herdeiros podem enfrentar penalidades do IRS por retiradas obrigatórias não realizadas em 2025. Desde 2020, as contas herdadas devem ser esvaziadas em até 10 anos após a morte do proprietário original. A partir de 2025, o IRS aplicará uma penalidade de 25% sobre valores não retirados, embora essa penalidade possa ser reduzida se a retirada for corrigida dentro de dois anos.

Por fim, uma nova legislação pode aumentar os benefícios do Seguro Social para aqueles que trabalham em serviços públicos e esperam receber pensões. A Social Security Fairness Act, sancionada em janeiro pelo ex-presidente Joe Biden, eliminou disposições que reduziam os benefícios para certos funcionários do governo e seus cônjuges. Essa mudança é considerada significativa para muitos aposentados que tiveram seus benefícios diminuídos. A Administração da Seguridade Social está elaborando um cronograma para a implementação da nova legislação.