28 de mar 2025
Estudo do Federal Reserve aponta que atrasos em empréstimos estudantis podem reduzir pontuação de crédito em até 171 pontos
Mais de 9 milhões de mutuários de empréstimos estudantis podem ver suas pontuações de crédito despencarem em 2025, segundo alerta do Federal Reserve Bank de Nova York. A previsão indica que alguns poderão enfrentar perdas de até 171 pontos, especialmente aqueles com as melhores pontuações. O impacto será significativo, pois a recuperação do crédito pode levar até sete anos. Após a suspensão das cobranças durante a pandemia, a normalização dos pagamentos se aproxima, com o fim do alívio em setembro de 2024. Especialistas destacam que a inadimplência pode restringir o acesso a financiamentos acessíveis, perpetuando um ciclo de dificuldades financeiras. Para evitar essa situação, os mutuários têm opções, como planos de pagamento baseados na renda, que podem resultar em parcelas de zero reais. Além disso, deferimentos e reabilitação de dívidas são alternativas viáveis para manter a regularidade dos pagamentos e proteger a pontuação de crédito.
Um estudante trabalha na biblioteca do campus da American University em Washington, D.C., EUA, em 20 de março de 2025. (Foto: Nathan Howard | Reuters)
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Mais de nove milhões de mutuários de empréstimos estudantis nos Estados Unidos podem enfrentar quedas significativas em suas pontuações de crédito no primeiro semestre de 2025, conforme alerta o Federal Reserve Bank of New York. Um relatório de 26 de março indica que alguns desses indivíduos podem ver suas pontuações despencarem até 171 pontos, especialmente aqueles que já possuem as melhores classificações. Para aqueles com pontuações abaixo de 620, a nova inadimplência pode resultar em uma média de 87 pontos de queda.
Após um longo período sem penalidades por atrasos, devido à suspensão das atividades de cobrança durante a pandemia, os mutuários agora enfrentam consequências financeiras severas. A suspensão oficial do alívio expirou em 30 de setembro de 2024, e a volta das inadimplências nos relatórios de crédito pode restringir o acesso a financiamentos acessíveis, conforme explica Doug Boneparth, planejador financeiro. Ele destaca que essa penalização pode aprisionar os mutuários em um ciclo de custos elevados de empréstimos.
Para evitar problemas de crédito, especialistas recomendam que os mutuários busquem planos de pagamento acessíveis, como os de pagamento baseado na renda, que podem reduzir significativamente as parcelas mensais. O Departamento de Educação dos EUA reabriu recentemente as inscrições para esses planos, que permitem que muitos paguem zero mensalmente. Alternativamente, os mutuários podem solicitar adiamentos ou períodos de carência, que pausam os pagamentos sem marcar como atrasados.
Caso já estejam em default, é aconselhável considerar a reabilitação ou consolidação da dívida. A reabilitação exige nove pagamentos mensais voluntários em um período de dez meses, enquanto a consolidação pode ser feita após três pagamentos consecutivos. Os mutuários devem verificar regularmente seus relatórios de crédito em AnnualCreditReport.com para garantir que suas informações estejam corretas e atualizadas.
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