Filhos enfrentam desafios ao gerenciar patrimônio de pais idosos em situação de vulnerabilidade

Assumir o controle financeiro dos pais pode ocorrer de forma inesperada, especialmente em situações de saúde. Um leitor relatou sua dificuldade em gerenciar o patrimônio da mãe de 79 anos, que enfrenta altos custos com saúde, superando sua renda mensal.

Atualmente, a mãe recebe cerca de R$ 7 mil mensais entre aposentadoria e aluguel, enquanto suas despesas com saúde chegam a R$ 12 mil. O patrimônio acumulado é de aproximadamente R$ 1,43 milhão, distribuído em R$ 300 mil na poupança, R$ 260 mil no Tesouro Direto e R$ 870 mil em previdência privada.

Desafios Financeiros

O filho precisa avaliar se a renda mensal é suficiente para cobrir as despesas. Com uma expectativa de vida até os 92 anos, ele pode contar com uma renda mensal de R$ 12 mil, considerando juros reais de 4,5% ao ano. No entanto, essa estratégia pode esgotar o patrimônio ao final de treze anos.

Para garantir a sustentabilidade financeira, é crucial buscar investimentos de baixo risco que ofereçam retorno superior a IPCA+6% ao ano. O leitor enfrenta duas opções: optar por um investimento conservador ou arriscar em busca de melhores retornos.

Alternativas de Investimento

Uma abordagem conservadora seria dividir o patrimônio entre títulos do Tesouro, garantindo uma renda real por cinco anos. A alternativa mais arriscada envolve a gestão ativa dos recursos. O primeiro passo seria resgatar a poupança, que oferece baixo rendimento. CDBs de bancos médios podem ser uma opção mais rentável.

Além disso, os fundos de previdência precisam ser revisados. O leitor deve considerar a troca por fundos de renda fixa com melhor rentabilidade e menor risco. Esse cenário ilustra um dilema comum: filhos assumindo a gestão financeira dos pais sem a experiência necessária, enquanto os pais não preparam adequadamente seus patrimônios para momentos de vulnerabilidade.