A volatilidade do mercado gera incertezas financeiras para os futuros aposentados

Especialistas alertam para riscos no início da aposentadoria em meio à volatilidade do mercado

Após anos de alta, a instabilidade recente do mercado de ações gera preocupação entre os americanos, principalmente aqueles próximos à aposentadoria. Especialistas destacam que os primeiros cinco anos da aposentadoria são cruciais e exigem planejamento financeiro estratégico.

De acordo com Amy Arnott, estrategista de portfólio da Morningstar Research Services, retirar recursos em um período de queda diminui o potencial de recuperação da carteira. A projeção é que 4,18 milhões de americanos completarão 65 anos em 2025, um número recorde, segundo relatório da Alliance for Lifetime Income.

Planejadores financeiros recomendam a reavaliação da tolerância ao risco e o rebalanceamento da carteira. Jon Ulin, da Ulin & Co. Wealth Management, sugere uma alocação 60/40 entre ações e títulos para investidores na faixa dos 60 anos, com possível diversificação adicional.

Uma estratégia para mitigar riscos é manter o equivalente a dois anos de despesas em caixa próximo à data da aposentadoria. Malcolm Ethridge, da Capital Area Planning Group, explica que isso protege contra perdas iniciais e oferece segurança para o período de recuperação do mercado.

Outra opção é a construção de uma “escada de títulos”, com títulos do Tesouro de curto prazo e vencimentos escalonados. Alex Caswell, da Wealth Script Advisors, ressalta que essa estratégia garante uma renda estável e gerencia o risco de taxas de juros, além de proporcionar conforto emocional aos investidores.