Mercados instáveis afetam planos de poupança para educação e estratégias de retirada

Desde abril, os mercados financeiros têm enfrentado volatilidade devido às políticas tarifárias do ex-presidente Donald Trump. Embora o índice S&P 500 tenha se recuperado de suas mínimas, muitos planos de poupança para educação, como os 529, ainda não se recuperaram totalmente.

A partir de 2024, novas regras permitirão que famílias transfiram fundos não utilizados de contas 529 para contas de aposentadoria Roth, além de utilizá-los para educação continuada e pagamento de empréstimos estudantis. Essa mudança visa aumentar a flexibilidade no uso dos recursos.

Para famílias preocupadas com o desempenho de suas contas 529, Mary Morris, CEO da Commonwealth Savers, recomenda avaliar a alocação de ativos. Os planos 529 geralmente oferecem portfólios baseados na idade, que começam com maior exposição a ações e se tornam mais conservadores à medida que a graduação se aproxima. Essa estratégia ajuda a mitigar perdas, mas também pode limitar ganhos.

Richard Polimeni, da Merrill Lynch, sugere que, se a volatilidade do mercado for insuportável, as famílias considerem ajustar suas alocações. Ele alerta que vender investimentos prematuramente pode resultar em perdas permanentes. Em momentos de necessidade, é aconselhável usar recursos externos para cobrir despesas imediatas e permitir que a conta 529 se recupere.

Novas Oportunidades

Com as mudanças de 2024, mais famílias estão utilizando contas 529. O número de contas aumentou para 17 milhões, um crescimento de mais de 3% em relação ao ano anterior. Os investimentos totais em planos 529 chegaram a R$ 525 bilhões, um aumento de 11% em relação ao ano anterior.

Além disso, 69% dos estudantes estão optando por viver em casa durante os estudos, refletindo uma mudança nas escolhas educacionais. Essa tendência é impulsionada por preocupações com os custos da educação, levando muitos a considerar opções mais acessíveis, como faculdades comunitárias.

As novas regras também introduzem um "loophole" que permite que avós financiem a educação de netos sem afetar a elegibilidade para ajuda financeira. Essas mudanças tornam os planos 529 ainda mais atraentes para as famílias que buscam garantir a educação de seus filhos.