Investimento necessário para garantir renda mensal de R$ 5 mil com Selic a 14,75%

Imagine receber R$ 5 mil todos os meses sem depender de salário ou aposentadoria. Com a Selic em 14,75% ao ano, essa meta de viver de renda se torna mais acessível. A alta taxa de juros impacta diretamente a rentabilidade de aplicações de renda fixa, como Tesouro Selic e CDBs.

Os investimentos atrelados à Selic, como Tesouro Selic, CDBs pós-fixados e fundos DI, oferecem maior previsibilidade e segurança. O Tesouro Selic, acessível a partir de valores baixos, é considerado o investimento mais seguro do país, garantido pelo governo e com liquidez diária. Já os CDBs, emitidos por bancos, podem proporcionar retornos superiores, mas variam conforme a instituição.

Com a Selic elevada, a rentabilidade bruta estimada é de 1,154% ao mês. Após descontar o Imposto de Renda, a rentabilidade líquida fica em torno de 0,894%. Para alcançar R$ 5 mil líquidos mensais, o investidor precisaria aplicar cerca de R$ 559 mil. Se mantiver o investimento por mais de dois anos, o capital necessário cai para aproximadamente R$ 509,7 mil, devido à redução da alíquota do IR.

Alternativas de Investimento

Investidores devem considerar diferentes opções para diversificar suas aplicações. Os CDBs, especialmente os de bancos médios, podem oferecer rentabilidades de até 120% do CDI, mas com liquidez menor. Por outro lado, os fundos DI são indicados para quem prefere gestão profissional, embora as taxas de administração possam impactar a rentabilidade.

É essencial avaliar o perfil de risco e os objetivos financeiros antes de investir. Aplicações com liquidez imediata costumam ter retornos menores, enquanto aquelas com prazos mais longos podem oferecer melhores resultados. Além disso, a inflação deve ser considerada, pois o ganho real só será positivo se a taxa de juros superar o aumento do custo de vida.

Para quem busca uma renda mensal estável, a combinação de segurança, liquidez e rentabilidade é fundamental. A diversificação entre diferentes tipos de aplicações pode proporcionar não apenas a renda desejada, mas também a tranquilidade financeira almejada por muitos.