Bancos mantêm altas taxas de juros em cartões de crédito após revogação de regra do CFPB

Bancos mantêm taxas de juros elevadas após anulação de regra da CFPB

Os bancos, incluindo Synchrony e Bread Financial, decidiram manter as altas taxas de juros em cartões de crédito, mesmo após a anulação de uma regra da Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) que limitava as taxas. Essa decisão ocorre em um contexto de lucros crescentes para as instituições financeiras.

No ano passado, os bancos aumentaram rapidamente as taxas de juros e implementaram novas taxas mensais em cartões de crédito devido à ameaça de perda de receita causada pela regra da CFPB. Com a anulação da norma em abril, os executivos das instituições financeiras afirmaram que não têm planos de reverter as mudanças. O CEO da Synchrony, Brian Doubles, declarou que a empresa se sente "confortável" com a situação atual e não planeja reverter as alterações feitas.

Impacto sobre os consumidores

As taxas de juros em cartões de varejo atingiram uma média recorde de 30,5% no ano passado e permanecem próximas a esses níveis. A CFPB estimou que a regra anulada poderia economizar R$ 10 bilhões anualmente para as famílias, mas a indústria argumentou que a norma era um exemplo de excesso regulatório. Especialistas afirmam que os bancos estão se beneficiando dessa situação, mantendo receitas que antes não eram necessárias.

A análise mostra que mais de 160 milhões de contas de cartões de varejo estavam abertas no ano passado, com muitos consumidores dependentes dessas opções de crédito. Aproximadamente 50% das aplicações para cartões de varejo são feitas por pessoas com pontuação de crédito subprime ou inexistente, o que aumenta a dependência desses produtos.

Perspectivas futuras

As taxas de juros em cartões de varejo caíram menos de 1% desde o pico de 2024, e a diferença em relação aos cartões de uso geral é de cerca de 10 pontos percentuais. Com a manutenção das taxas elevadas, analistas preveem que outras instituições, como Citigroup e Barclays, também não reverterão seus aumentos. O cartão da Macy's, por exemplo, apresenta uma taxa de 33,49%.

Doubts, da Synchrony, observou que não houve uma redução significativa nas contas ou nos gastos após os aumentos. A empresa planeja discutir possíveis mudanças em seus programas de cartão com parceiros, mas a situação atual continua a impactar negativamente os consumidores, que enfrentam taxas elevadas e condições de crédito desfavoráveis.