- O Banco Bmg teve lucro líquido recorrente de R$ 147 milhões no primeiro trimestre, alta de 28% na base anual, com ROE subindo de 12,1% para 15,3%.
- A gestão diz ter melhorado a qualidade e a rentabilidade da carteira, reduzindo operações menos lucrativas e priorizando produtos com maior margem, como consignado privado, cartão consignado e cartão benefício.
- O consignado privado foi o destaque, com originação crescida em 180% e atingindo R$ 570 milhões; a entrada nesse segmento ocorreu de forma gradual para calibrar a modelagem de crédito.
- A carteira total recuou cerca de 10% na base anual, para queda de R$ 2,7 bilhões, mas a margem financeira subiu 10%, para R$ 853 milhões, com ajustes em operações com varejistas e em um banco digital.
- Inadimplência acima de 90 dias caiu 0,4 ponto percentual na comparação anual, embora tenha aumentado 0,2 p.p. no trimestre, em função da carteira de consignado privado ainda jovem e das novas regras de provisionamento do BC. O banco atua com 950 lojas (150 próprias, 800 franqueadas) e 48% da originação já é feita de forma automática ou digital.
O Banco Bmg registrou lucro líquido recorrente de 147 milhões de reais no primeiro trimestre, alta de 28% ante igual período de 2025. O ROE subiu de 12,1% para 15,3%, com a mudança refletindo melhora na qualidade e rentabilidade da carteira de crédito.
A instituição atribui o desempenho à recomposição do portfólio, com foco em reduzir operações menos lucrativas e priorizar produtos de maior margem, como consignado privado, cartão consignado e cartão benefício, além de controle de despesas.
Consignado privado como motor
O consignado privado registrou originação 180% maior, totalizando 570 milhões de reais. A entrada nesse segmento ocorreu de forma gradual para calibrar a modelagem de crédito, considerando perfil do tomador e da empresa empregadora.
Segundo o banco, houve ajustes nos processos, maior segurança nos resultados e aceleração da originação após a maturação da carteira. A avaliação envolve turnover, atuação e tempo de existência da empresa.
Carteira menor, resultado maior
Mesmo com a carteira total caindo cerca de 10% (redução de 2,7 bilhões de reais), a margem financeira cresceu 10%, para 853 milhões. O Bmg encerrou operações com varejistas, fechou um banco digital sem garantias e reduziu a compra de carteiras de bancos parceiros.
O presidente executivo explicou que a estratégia visa obter retorno sobre capital adequado, mantendo apenas portfólios com melhor performance. Essas mudanças contribuíram para o avanço da margem.
Inadimplência e provisões
A inadimplência acima de 90 dias recuou 0,4 ponto percentual na base anual, mas avançou 0,2 p.p. na comparação trimestral. A instituição atribuiu o recuo à juventude da carteira de consignado privado e às novas regras de provisionamento do BC.
A resolução 4.966 passou a exigir provisões por perda esperada, o que elevou temporariamente o nível de provisionamento durante a fase de montagem da carteira. A maturação deve trazer calibragem futura.
Estratégia digital e presença física
O banco opera com cerca de 950 lojas, sendo 150 próprias e 800 franqueadas, com foco no atendimento personalizado. Também investe em tecnologia, migrando para arquitetura de microsserviços e nuvem, e ampliando canais digitais.
Quase metade da originação ocorre de forma automática ou digital. A instituição destaca integração entre canais físico e digital, processando entre 350 mil e 400 mil operações mensais, exigindo escalabilidade.
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