Finanças pessoais: dicas para organizar orçamento e aumentar poupança

Os bancos deram sinal de mudança na oferta de crédito e de produtos de poupança. A norma agora é restringir o acesso aos empréstimos com hipoteca a perfis selecionados, mantendo algumas propostas atrativas apenas para clientes solventes. A medida acompanha a escalada de exigências de garantias e condições.

Paralelamente, titulares de poupança veem novidades: depósitos com rentabilidade variando entre 1,5% e 2,9% ao ano, com condições de cancelamento antecipado ou requisitos de investimento. Bancos anunciam ainda novas regras para fidelizar clientes, incluindo bonificações condicionadas e uso de serviços digitais.

Hipotecas e crédito

Bancos limitam hipotecas a clientes selecionados com juros e critérios mais rigorosos. A oferta permanece atrativa para perfis estáveis, mas há sinal de menor disponibilidade geral. Especialistas apontam visão mais seletiva de risco no financiamento imobiliário.

Depósitos e rentabilidade

Instituições como Banca March e ING lançam depósitos com taxas até 2,9% TAE, exigindo investimentos mínimos e uso de cartões. Em contrapartida, alguns bancos reduzem remuneração de contas online para 1% a partir de 2026.

Pagamentos e incentivos

A guerra por clientes acelera com incentivos para uso de Bizum. Bancos estatais e privados oferecem até 400 euros por ativação. Openbank anuncia bônus de 200 euros para novos clientes que usem Bizum e domiciliação de recibos.

Crédito e inovação

N26 entra no crédito pessoal, oferecendo empréstimos entre 1.000 e 15.000 euros com taxas entre 4,06% e 13,69% TAE. A independência de neobancos avança com ofertas de crédito distintas das contas tradicionais.

Regulação e educação financeira

O Banco de España estuda possibilidade de proibir créditos ao consumo em cenários de risco, além de exigir mudanças de governança. Paralelamente, há ênfase na educação financeira para cidadãos diante de um cenário econômico mais digital.

Consumo e custo de vida

Estudos apontam maior uso de dinheiro virtual e pagamentos digitais, com impactos ainda debatidos sobre economia doméstica. A prática de amortizar hipotecas nos primeiros anos é destacada como forma de reduzir juros totais.

Perspectivas

Especialistas ressaltam incerteza sobre trajetória de juros na zona do euro, com expectativa de pausas pelo BCE frente a pressões inflacionárias. Bancos seguem ajustando produtos para atrair clientes sem aumentar riscos.