Como usar a restituição do IR sem cair em armadilhas financeiras

A restituição do Imposto de Renda do ano-base 2026 já começou a movimentar milhões de brasileiros que aguardam o depósito da Receita Federal. O dinheiro aparece como um recurso extra no orçamento, mas especialistas orientam uso estratégico para evitar endividamento.

Segundo Orestes Miraglia, diretor comercial do Sicoob Credicom, é fundamental planejar a devolução com foco na redução de dívidas e na melhoria da saúde financeira, especialmente com juros ainda elevados no país.

A orientação principal é quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial. Mesmo se o valor não cobrir tudo, amortizar parte da dívida reduz o peso dos juros ao longo dos meses.

Quem ficar endividado após a restituição pode renegociar condições com bancos e instituições. Um pagamento inicial costuma facilitar descontos e acordos mais vantajosos, segundo o especialista.

Miraglia destaca que, na maioria dos casos, quitar dívidas é mais inteligente do que investir, já que os juros de crédito costumam superar a rentabilidade de aplicações tradicionais. Exceções ocorrem quando a dívida é com juros baixos e bem administrada.

Para quem não tem dívidas, a recomendação é criar ou fortalecer a reserva de emergência. O objetivo é cobrir imprevistos sem depender de empréstimos, mantendo ao menos três meses do custo de vida em aplicações de baixo risco e alta liquidez.

Após a montagem da reserva, o passo seguinte é investir com foco em objetivos de médio e longo prazo. A escolha deve considerar momento de vida, planos futuros e tolerância ao risco, com opções como LCI, LCA, RDC e fundos de investimento.

A avaliação é de que a restituição pode servir como ponto de partida para uma organização financeira mais estável, desde que haja planejamento e disciplina, sem decisões impulsivas.