22 de jan 2025
Número recorde de consumidores faz apenas pagamentos mínimos de cartões de crédito
Relatório do Federal Reserve da Filadélfia revela estresse financeiro crescente. Proporção de titulares de cartões fazendo pagamentos mínimos atinge 10,75%. Taxa de inadimplência supera 3,5%, refletindo aumento significativo. Quarenta e oito por cento dos consumidores usam cartões para necessidades básicas. Taxas de juros elevadas e dívidas crescentes geram preocupações econômicas.
Nesta ilustração fotográfica, os logotipos da Visa, Mastercard e American Express em vários cartões de crédito e débito são vistos ao lado de notas de um dólar americano em 4 de janeiro de 2025 em Somerset, Inglaterra. (Foto: Anna Barclay | Getty Images)
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O estresse do consumidor aumentou, com uma parcela crescente de portadores de cartões de crédito realizando apenas pagamentos mínimos, conforme relatório do Federal Reserve da Filadélfia. A proporção de titulares que fazem apenas o pagamento básico subiu para 10,75%, um recorde em doze anos, refletindo uma tendência que começou em 2021 e se intensificou com o aumento das taxas de juros e das inadimplências. O índice de inadimplência, que mede os portadores com mais de 30 dias de atraso, também cresceu, alcançando 3,52%, um aumento de mais de 10% em relação ao trimestre anterior.
Esses dados desafiam a narrativa de um consumidor saudável que continua gastando, mesmo com a inflação em níveis elevados. Apesar do aumento nas taxas de inadimplência, que ainda estão abaixo do pico de 6,8% durante a crise financeira de 2008-09, a economista Elizabeth Renter, da NerdWallet, observa que "muito permanece desconhecido" sobre a situação econômica. A Goldman Sachs reportou que, ajustado pela inflação, o consumo cresceu 2,9% em novembro, prevendo um crescimento saudável de 2,3% em 2025.
As taxas médias de cartões de crédito atingiram 21,5%, cerca de 50% mais altas do que há três anos, com algumas taxas ultrapassando 30% para cartões de baixo custo. O saldo de crédito rotativo aumentou para R$ 645 bilhões, um crescimento de 52,5% desde o mínimo de uma década. Renter destacou que 48% dos entrevistados em sua pesquisa estão usando cartões de crédito para necessidades básicas, e 22% fazem apenas pagamentos mínimos, o que pode levar a dificuldades financeiras.
Além disso, as originações de hipotecas caíram para o nível mais baixo em mais de doze anos, com apenas R$ 63 bilhões em novos empréstimos no terceiro trimestre de 2024. As altas taxas de juros têm desestimulado a refinanciamento, enquanto a relação dívida/renda em empréstimos para habitação aumentou para 26%. Com a taxa média de hipoteca acima de 7%, os desafios para a habitação e a propriedade estão se intensificando.
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