Aumento nos pagamentos iniciais desafia compradores de imóveis nos Estados Unidos

Os preços das casas estão em alta, assim como os valores das entradas. Em dezembro, o pagamento médio inicial entre os compradores foi de R$ 63.188, um aumento de 7,5% em relação ao ano anterior, conforme relatório da Redfin. Chen Zhao, economista da Redfin, destacou que isso reflete o aumento nos preços dos imóveis, que teve um valor mediano de R$ 428.000. Além dos altos preços, os compradores enfrentam inflação elevada, taxas de juros voláteis e saldos de poupança limitados.

Apesar de os compradores estarem investindo mais, os pagamentos iniciais continuam sendo um grande obstáculo. Um estudo da Bankrate revelou que 81% dos potenciais compradores consideram a entrada e os custos de fechamento como barreiras significativas para a aquisição de uma casa. A pesquisa, realizada pela YouGov Plc com 2.703 adultos nos EUA, mostrou que 52% acham essa barreira "muito significativa". Existem opções de hipoteca com baixa ou nenhuma entrada, como os programas da Administração de Habitação Federal e do Departamento de Assuntos de Veteranos.

O uso de hipotecas patrocinadas pelo governo tem aumentado, com 15% das vendas de imóveis financiados utilizando empréstimos da FHA em dezembro, um aumento em relação ao mínimo histórico de 10% em meados de 2022. Zhao observou que isso pode indicar uma vantagem para os compradores no mercado, embora os vendedores geralmente prefiram evitar empréstimos da FHA devido ao tempo de processamento mais longo. Menores pagamentos iniciais podem resultar em custos adicionais, como taxas de seguro hipotecário privado (PMI), que podem variar de 0,5% a 1,5% do valor do empréstimo anualmente.

Os especialistas alertam que, embora seja possível comprar uma casa com menos de 20% de entrada, isso pode acarretar pagamentos mensais mais altos e taxas de juros mais elevadas. O PMI, por exemplo, pode custar entre R$ 1.500 e R$ 4.500 por ano em um empréstimo de R$ 300.000. Mark Hamrick, analista da Bankrate, sugere que o tempo para economizar pode ser benéfico, permitindo que os compradores também paguem dívidas e melhorem seu crédito. Além das opções federais, programas estaduais ou locais de assistência ao pagamento da entrada podem ajudar os compradores a cobrir parte ou todos os custos iniciais.