Federal Reserve mantém taxas de juros inalteradas e impacto nas finanças dos consumidores

O Federal Reserve decidiu manter as taxas de juros inalteradas, em meio a preocupações sobre o impacto das tarifas comerciais do ex-presidente Donald Trump na economia. Apesar da inflação ter diminuído no último mês, a guerra comercial em escalada pode elevar os preços dos bens de consumo. Segundo Brett House, professor de economia na Columbia Business School, “tarifas sobre alumínio, aço e petróleo são elementos essenciais para a produção em uma ampla gama de produtos”, e isso pode gerar um efeito cascata na economia americana. O diretor do Conselho Econômico Nacional, Kevin Hassett, também expressou preocupações sobre a “incerteza” gerada pela agenda tarifária dos EUA.

A taxa dos fundos federais, que influencia os juros cobrados pelos bancos em empréstimos de curto prazo, também afeta as taxas de empréstimos e poupança que os consumidores enfrentam. Embora o Fed tenha começado a reduzir sua taxa de referência no final do ano passado, os custos de empréstimos para os consumidores ainda permanecem altos. “A pressão sobre os orçamentos das famílias é implacável,” afirmou Greg McBride, analista-chefe da Bankrate.com. Com a redução da taxa, espera-se que os custos de empréstimos diminuam, proporcionando alívio para aqueles que desejam comprar imóveis ou veículos.

Recentemente, a demanda por hipotecas caiu, com um recuo de 6,2% no volume total de aplicações, segundo a Associação de Bancos Hipotecários. O aumento nas taxas de juros, que subiram para 6,72% para hipotecas fixas de 30 anos, e a incerteza econômica são apontados como fatores principais para essa queda. As aplicações para refinanciamento também caíram 13%, embora ainda estejam 70% acima do mesmo período do ano passado. O volume de aplicações para compra de imóveis permaneceu praticamente estável, com um leve aumento de 0,1%.

As taxas de juros de hipotecas e empréstimos para automóveis estão em tendência de queda, mas os preços dos veículos continuam altos, pressionados pelas tarifas. O preço médio de uma hipoteca de 30 anos é de 6,78%, enquanto o de um empréstimo de cinco anos para carro é de 7,2%. Em contrapartida, as taxas de juros para empréstimos estudantis fixos aumentaram para 6,53% para o ano letivo de 2024-25. Apesar das incertezas, as taxas de poupança permanecem atrativas, com contas de poupança online oferecendo uma média de 4,4%, acima da inflação de 2,8%.