Aumente sua aposentadoria com novas regras do 401(k) em 2025 e aproveite as contribuições extras

Os investidores estão cada vez mais preocupados com a aposentadoria, com muitos acreditando que precisarão de $ 1,26 milhão para se aposentarem confortavelmente. Em 2025, novas regras permitirão que trabalhadores entre 60 e 63 anos contribuam até $ 34.750 em seus planos 401(k), uma mudança que pode beneficiar aqueles que buscam aumentar suas economias para a aposentadoria.

A partir de 2025, os trabalhadores poderão deferir até $ 23.500 em seus planos 401(k), com um adicional de $ 7.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Para os que têm entre 60 e 63 anos, o limite de contribuição adicional, conhecido como "catch-up contributions", aumentará para $ 11.250. Isso significa que o limite total de contribuição para esses trabalhadores será de $ 34.750. Contudo, 3% dos planos de aposentadoria não incluirão essa nova funcionalidade.

Embora a nova regra ofereça uma oportunidade significativa, muitos trabalhadores ainda enfrentam dificuldades financeiras para maximizar suas contribuições. Em 2023, apenas 15% dos funcionários participaram de planos que ofereciam contribuições de recuperação, segundo dados da Vanguard. Especialistas afirmam que essa nova possibilidade é uma ferramenta valiosa, especialmente para aqueles que buscam deduções fiscais.

Além das contribuições tradicionais, os investidores também podem considerar contribuições após impostos, uma opção que apenas 22% dos planos de aposentadoria ofereceram em 2023. Mesmo quando disponível, a participação dos funcionários é baixa, com apenas 9% utilizando essa opção. A conversão de fundos após impostos para contas Roth pode ser uma estratégia vantajosa, pois permite que o crescimento futuro seja isento de impostos.