Muitos jovens adultos enfrentam dificuldades financeiras quando recebem aumentos de salário, pois costumam mudar seu estilo de vida, como comprar carros novos ou alugar apartamentos melhores, o que pode dificultar a economia. Nathan Sebesta, um planejador financeiro, recomenda que esses jovens mantenham um padrão de vida estável e evitem gastar todo o aumento de renda. Ele sugere que analisem seus gastos, utilizando aplicativos de orçamento, e que priorizem o pagamento das dívidas, começando pelas maiores. É importante ter uma reserva financeira que cubra de três a seis meses de despesas e, depois disso, investir em contas de aposentadoria. Sebesta também aconselha a manter uma proporção de 20% do dinheiro em contas de poupança e 80% em investimentos, já que o tempo é fundamental para aumentar os retornos. Ele enfatiza a importância de começar a economizar e investir o quanto antes.
Nathan Sebesta, planejador financeiro e proprietário da Access Wealth Strategies, alerta que muitos jovens adultos enfrentam armadilhas financeiras ao lidarem com aumentos de renda. Mudanças de estilo de vida, como a compra de um carro novo ou aluguel de um apartamento mais caro, podem comprometer a economia.
Sebesta destaca que, frequentemente, o dinheiro já está gasto antes mesmo de ser recebido. Para evitar essa situação, ele recomenda manter um padrão de vida estável ou aumentá-lo apenas um pouco, sem acompanhar proporcionalmente o aumento salarial. A disciplina é essencial para economizar para a aposentadoria.
Estratégias de Economia
O planejador sugere três estratégias para garantir uma economia saudável. Primeiramente, é importante revisar detalhadamente os extratos bancários e de cartões de crédito. Pequenas compras desnecessárias podem somar milhares de reais ao longo do mês.
Em segundo lugar, Sebesta aconselha a priorizar o pagamento das dívidas mais altas. Ele observa que a dívida de cartão de crédito, que atingiu um recorde de R$ 1,21 trilhão nos Estados Unidos, deve ser tratada com urgência, devido às altas taxas de juros, que variam entre 20% e 30%.
Por fim, ele recomenda manter uma reserva financeira. O ideal é ter o suficiente para cobrir um mês de despesas na conta corrente e de três a seis meses na conta poupança. Após isso, é possível começar a investir em contas de aposentadoria, como o Roth IRA.
Importância do Investimento
Sebesta enfatiza que, na faixa dos 20 anos, o ideal é manter cerca de 20% do patrimônio em ativos líquidos e 80% em investimentos. Isso se deve ao potencial de crescimento exponencial dos investimentos ao longo do tempo. “Comece o quanto antes e economize o máximo que puder,” recomenda. O tempo e o mercado são aliados valiosos na construção de um futuro financeiro sólido.
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