Nathan Sebesta, planejador financeiro e proprietário da Access Wealth Strategies, alerta que muitos jovens adultos enfrentam armadilhas financeiras ao lidarem com aumentos de renda. Mudanças de estilo de vida, como a compra de um carro novo ou aluguel de um apartamento mais caro, podem comprometer a economia.
Sebesta destaca que, frequentemente, o dinheiro já está gasto antes mesmo de ser recebido. Para evitar essa situação, ele recomenda manter um padrão de vida estável ou aumentá-lo apenas um pouco, sem acompanhar proporcionalmente o aumento salarial. A disciplina é essencial para economizar para a aposentadoria.
Estratégias de Economia
O planejador sugere três estratégias para garantir uma economia saudável. Primeiramente, é importante revisar detalhadamente os extratos bancários e de cartões de crédito. Pequenas compras desnecessárias podem somar milhares de reais ao longo do mês.
Em segundo lugar, Sebesta aconselha a priorizar o pagamento das dívidas mais altas. Ele observa que a dívida de cartão de crédito, que atingiu um recorde de R$ 1,21 trilhão nos Estados Unidos, deve ser tratada com urgência, devido às altas taxas de juros, que variam entre 20% e 30%.
Por fim, ele recomenda manter uma reserva financeira. O ideal é ter o suficiente para cobrir um mês de despesas na conta corrente e de três a seis meses na conta poupança. Após isso, é possível começar a investir em contas de aposentadoria, como o Roth IRA.
Importância do Investimento
Sebesta enfatiza que, na faixa dos 20 anos, o ideal é manter cerca de 20% do patrimônio em ativos líquidos e 80% em investimentos. Isso se deve ao potencial de crescimento exponencial dos investimentos ao longo do tempo. “Comece o quanto antes e economize o máximo que puder,” recomenda. O tempo e o mercado são aliados valiosos na construção de um futuro financeiro sólido.
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