Taxas de juros do crédito consignado privado disparam e atingem recorde histórico

O Banco Central (BC) divulgou dados alarmantes sobre o crédito consignado, revelando que as taxas de juros do consignado privado dispararam para 59,1% ao ano em abril, um aumento significativo em relação aos 44% registrados em março. O saldo total do crédito consignado alcançou R$ 704 bilhões, refletindo um crescimento expressivo na demanda por essa modalidade de empréstimo.

Fernando Rocha, chefe do departamento de estatísticas do BC, explicou que o aumento das taxas foi impulsionado principalmente pelo consignado do setor privado. Ele destacou que, enquanto a taxa de juros do consignado total subiu de 26% para 27,2%, o novo crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) não apresentou os resultados esperados, contrariando a expectativa do governo de que as taxas seriam mais baixas.

Impacto do Novo Consignado

O novo modelo de crédito consignado, lançado em março, permite que trabalhadores CLT contratem empréstimos com desconto em folha diretamente com os bancos, sem a intermediação do empregador. Rocha observou que a nova linha de crédito provavelmente ampliou o leque de clientes, mas também trouxe um perfil de risco mais elevado, levando os bancos a aumentarem as taxas de juros.

Em abril, as concessões de crédito consignado para o setor privado aumentaram 148,7%, totalizando quase R$ 5,6 bilhões. Apesar do crescimento, a elevação das taxas de juros contraria a expectativa de que os trabalhadores poderiam trocar dívidas mais caras por essa nova modalidade.

Expectativas Futuras

Rocha também mencionou que a implementação das garantias do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) na nova linha de crédito, prevista para julho, pode ajudar a reduzir as taxas de juros. A nova modalidade permite que os trabalhadores utilizem até 10% do saldo do FGTS como garantia, além de 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa.

O cenário atual levanta preocupações entre economistas, que alertam que a injeção de recursos na economia pode dificultar o controle da inflação. O impacto do novo consignado no Produto Interno Bruto (PIB) é estimado em 0,6 ponto percentual até 2026, segundo o Itaú Unibanco, que prevê um crescimento de 2,2% para este ano.