PMEs brasileiras enfrentam desafios cambiais e encontram soluções em stablecoins

O Brasil registrou um recorde de 28.847 empresas exportadoras em 2024, com 40,5% delas sendo microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas e médias empresas (PMEs). Apesar desse crescimento, as PMEs enfrentam desafios significativos no comércio exterior, como uma complexa máquina tributária e dificuldades de acesso ao crédito.

A falta de garantias exigidas pelas instituições financeiras impede que 88% dos micro e pequenos empreendedores tenham acesso a crédito. Isso eleva o custo do capital de giro, forçando essas empresas a recorrer a linhas de crédito mais caras. Além disso, os spreads cambiais aplicados pelos bancos tornam as transações internacionais ainda mais onerosas. Os pequenos empresários pagam taxas que podem variar de 1% a 7% sobre a taxa PTAX do Banco Central, além do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que pode chegar a 3,5%.

Alternativas Inovadoras

Nesse cenário, as stablecoins, como USDT e USDC, surgem como uma alternativa viável para pagamentos internacionais. Essas moedas digitais oferecem custos de transação significativamente menores, com spreads de apenas 0,1% a 0,5%. Além disso, as transações são quase instantâneas, permitindo que as PMEs realizem pagamentos no momento do vencimento da fatura, sem a necessidade de antecipar capital de giro.

O uso crescente de criptoativos no Brasil, com importações atingindo US$ 18,2 bilhões em 2024, indica uma familiaridade crescente com esse tipo de ativo. Empresas de tecnologia e logística já estão explorando as stablecoins para pagamentos transfronteiriços, especialmente em mercados emergentes, onde a infraestrutura bancária é mais lenta e cara.

As stablecoins podem, portanto, ser a chave para desatar os nós do comércio exterior brasileiro, permitindo que as PMEs acessem um mercado global de forma mais eficiente e com margens de lucro mais saudáveis.