O estresse do consumidor aumentou, com uma parcela crescente de portadores de cartões de crédito realizando apenas pagamentos mínimos, conforme relatório do Federal Reserve da Filadélfia. A proporção de titulares que fazem apenas o pagamento básico subiu para 10,75%, um recorde em doze anos, refletindo uma tendência que começou em 2021 e se intensificou com […]
O estresse do consumidor aumentou, com uma parcela crescente de portadores de cartões de crédito realizando apenas pagamentos mínimos, conforme relatório do Federal Reserve da Filadélfia. A proporção de titulares que fazem apenas o pagamento básico subiu para 10,75%, um recorde em doze anos, refletindo uma tendência que começou em 2021 e se intensificou com o aumento das taxas de juros e das inadimplências. O índice de inadimplência, que mede os portadores com mais de 30 dias de atraso, também cresceu, alcançando 3,52%, um aumento de mais de 10% em relação ao trimestre anterior.
Esses dados desafiam a narrativa de um consumidor saudável que continua gastando, mesmo com a inflação em níveis elevados. Apesar do aumento nas taxas de inadimplência, que ainda estão abaixo do pico de 6,8% durante a crise financeira de 2008-09, a economista Elizabeth Renter, da NerdWallet, observa que “muito permanece desconhecido” sobre a situação econômica. A Goldman Sachs reportou que, ajustado pela inflação, o consumo cresceu 2,9% em novembro, prevendo um crescimento saudável de 2,3% em 2025.
As taxas médias de cartões de crédito atingiram 21,5%, cerca de 50% mais altas do que há três anos, com algumas taxas ultrapassando 30% para cartões de baixo custo. O saldo de crédito rotativo aumentou para R$ 645 bilhões, um crescimento de 52,5% desde o mínimo de uma década. Renter destacou que 48% dos entrevistados em sua pesquisa estão usando cartões de crédito para necessidades básicas, e 22% fazem apenas pagamentos mínimos, o que pode levar a dificuldades financeiras.
Além disso, as originações de hipotecas caíram para o nível mais baixo em mais de doze anos, com apenas R$ 63 bilhões em novos empréstimos no terceiro trimestre de 2024. As altas taxas de juros têm desestimulado a refinanciamento, enquanto a relação dívida/renda em empréstimos para habitação aumentou para 26%. Com a taxa média de hipoteca acima de 7%, os desafios para a habitação e a propriedade estão se intensificando.
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