Investidores estão lidando com a instabilidade do mercado de ações, o que tem levado muitos a considerar estratégias de planejamento tributário, como as conversões para Roth IRA. Essa estratégia, que envolve transferir dinheiro de contas de aposentadoria tradicionais para um Roth IRA, cresceu 36% em um ano, segundo dados da Fidelity Investments. Especialistas recomendam essa abordagem especialmente durante quedas no mercado, pois permite pagar menos impostos agora e garantir crescimento livre de impostos no futuro. No entanto, é importante avaliar sua taxa de imposto atual em comparação com a que você espera pagar ao retirar o dinheiro. Além disso, aumentar sua renda bruta ajustada pode ter outras consequências fiscais, como o aumento de prêmios do Medicare. Ao fazer a conversão, é aconselhável pagar os impostos de outras fontes, para que o saldo convertido permaneça intacto. Também é relevante considerar os objetivos de herança, já que algumas regras exigem que herdeiros retirem o dinheiro em um prazo específico. Assim, alguns optam por pagar impostos agora para evitar que seus herdeiros enfrentem essa carga no futuro.
Investidores enfrentam volatilidade no mercado de ações devido a tarifas, o que gera uma busca por estratégias de planejamento tributário. Uma dessas estratégias é a conversão para Roth IRA, que aumentou 36% em um ano, segundo dados da Fidelity Investments.
A conversão para Roth IRA envolve transferir dinheiro de contas de aposentadoria tradicionais para uma conta Roth, permitindo crescimento isento de impostos. Embora essa estratégia possa ser vantajosa, especialistas alertam que não é adequada para todos os investidores. O planejamento é mais atraente em momentos de queda do mercado, pois permite converter um saldo menor e pagar menos impostos antecipadamente.
O planejador financeiro Ashton Lawrence, da Mariner Wealth Advisors, destaca que, ao converter durante a volatilidade do mercado, os investidores podem garantir crescimento livre de impostos quando o mercado se recuperar. Contudo, é essencial considerar a taxa de imposto marginal atual em comparação com a esperada no momento da retirada dos fundos.
Fatores importantes a serem avaliados incluem o impacto da conversão na renda bruta ajustada, que pode aumentar outros impostos, como os prêmios do Medicare. Além disso, é recomendável pagar os impostos da conversão com recursos externos, evitando usar parte do saldo convertido para essa finalidade.
Outro aspecto relevante são os objetivos de legado. Desde 2020, herdeiros não cônjuges devem seguir a “regra de dez anos”, que exige a liquidação de contas herdadas em até dez anos após a morte do titular. Alguns investidores optam por pagar impostos antecipadamente para evitar que seus herdeiros enfrentem essa carga tributária no futuro.
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