Os investidores em fundos mútuos podem receber contas de impostos inesperadas no final do ano, mesmo sem vender suas ações. O senador John Cornyn apresentou um projeto de lei chamado GROWTH Act, que pretende adiar os impostos sobre ganhos de capital reinvestidos até que os investidores vendam suas ações. Isso pode beneficiar cerca de 7 trilhões de dólares em ativos. Atualmente, quem possui fundos mútuos em contas de corretagem paga impostos sobre distribuições de ganhos e dividendos anualmente, enquanto em contas de aposentadoria, como 401(k) ou IRAs, o crescimento é adiado para o futuro. O projeto de lei busca oferecer mais igualdade em relação a outras opções de investimento e incentivar as pessoas a economizar e investir sem a preocupação de impostos inesperados. No entanto, não está claro se a proposta avançará, pois os legisladores estão focados em outras prioridades, como um pacote de impostos e gastos do governo. Além disso, especialistas sugerem que os investidores podem evitar essas distribuições mudando para fundos negociados em bolsa, que costumam gerar menos renda.
O senador John Cornyn, do Texas, apresentou o GROWTH Act, uma proposta que visa adiar a tributação sobre ganhos de capital reinvestidos em fundos mútuos até a venda das ações. A medida busca beneficiar aproximadamente $ 7 trilhões em ativos.
Atualmente, investidores em fundos mútuos enfrentam impostos sobre distribuições de ganhos de capital e dividendos, mesmo sem vender suas ações, especialmente em contas de corretagem. O GROWTH Act, se aprovado, permitirá que os investidores posterguem esses impostos, promovendo uma maior equidade em relação a outras opções de investimento.
Cornyn descreveu a proposta como um “no-brainer”, afirmando que ela ajudará os americanos a economizar e investir em seus objetivos de longo prazo sem a preocupação de um “imposto inesperado”. A proposta já conta com apoio bipartidário, com uma iniciativa semelhante apresentada na Câmara dos Representantes em março.
Os fundos mútuos podem gerar distribuições significativas no final do ano, com alguns apresentando ganhos de dois dígitos em 2024, segundo a Morningstar. Essas distribuições estão sujeitas a impostos sobre ganhos de capital de 0%, 15% ou 20%, dependendo da renda tributável do investidor. Além disso, os investidores de alta renda podem enfrentar uma sobretaxa de 3,8% sobre os ganhos.
A proposta de Cornyn pode impactar $ 7 trilhões em ativos de fundos mútuos fora de contas de aposentadoria, conforme estimativas do Investment Company Institute. No entanto, a aprovação do projeto pode enfrentar desafios, já que os legisladores estão focados em outras prioridades, como o pacote de impostos e gastos do presidente Donald Trump.
Especialistas financeiros sugerem que, enquanto a proposta avança, investidores podem considerar alternativas, como a troca para fundos de índice, que geralmente têm menos distribuições. Além disso, manter os fundos mútuos em contas de aposentadoria pode evitar a tributação anual.
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