Os mercados têm enfrentado instabilidade desde abril, em parte por causa das políticas tarifárias do ex-presidente Donald Trump, o que afetou os planos de poupança para educação, como os 529. Em 2024, novas regras permitirão que as famílias transfiram fundos não utilizados de contas 529 para contas de aposentadoria Roth, além de usar esses recursos para educação continuada e pagamento de empréstimos estudantis. Apesar da volatilidade, muitos pais continuam a usar esses planos, que agora têm mais de 17 milhões de contas e um total de investimentos de 525 bilhões de dólares. As mudanças nas regras tornaram esses planos mais atraentes, permitindo que os fundos sejam usados de maneira mais flexível.
Desde abril, os mercados financeiros têm enfrentado volatilidade devido às políticas tarifárias do ex-presidente Donald Trump. Embora o índice S&P 500 tenha se recuperado de suas mínimas, muitos planos de poupança para educação, como os 529, ainda não se recuperaram totalmente.
A partir de 2024, novas regras permitirão que famílias transfiram fundos não utilizados de contas 529 para contas de aposentadoria Roth, além de utilizá-los para educação continuada e pagamento de empréstimos estudantis. Essa mudança visa aumentar a flexibilidade no uso dos recursos.
Para famílias preocupadas com o desempenho de suas contas 529, Mary Morris, CEO da Commonwealth Savers, recomenda avaliar a alocação de ativos. Os planos 529 geralmente oferecem portfólios baseados na idade, que começam com maior exposição a ações e se tornam mais conservadores à medida que a graduação se aproxima. Essa estratégia ajuda a mitigar perdas, mas também pode limitar ganhos.
Richard Polimeni, da Merrill Lynch, sugere que, se a volatilidade do mercado for insuportável, as famílias considerem ajustar suas alocações. Ele alerta que vender investimentos prematuramente pode resultar em perdas permanentes. Em momentos de necessidade, é aconselhável usar recursos externos para cobrir despesas imediatas e permitir que a conta 529 se recupere.
Novas Oportunidades
Com as mudanças de 2024, mais famílias estão utilizando contas 529. O número de contas aumentou para 17 milhões, um crescimento de mais de 3% em relação ao ano anterior. Os investimentos totais em planos 529 chegaram a R$ 525 bilhões, um aumento de 11% em relação ao ano anterior.
Além disso, 69% dos estudantes estão optando por viver em casa durante os estudos, refletindo uma mudança nas escolhas educacionais. Essa tendência é impulsionada por preocupações com os custos da educação, levando muitos a considerar opções mais acessíveis, como faculdades comunitárias.
As novas regras também introduzem um “loophole” que permite que avós financiem a educação de netos sem afetar a elegibilidade para ajuda financeira. Essas mudanças tornam os planos 529 ainda mais atraentes para as famílias que buscam garantir a educação de seus filhos.
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