Com o aumento da “Grande Demissão”, o número de contas 401(k) esquecidas nos Estados Unidos cresceu significativamente. Em 2023, foram registradas 29,2 milhões de contas deixadas para trás, totalizando cerca de R$ 1,65 trilhões em ativos, segundo dados da Capitalize, uma empresa de tecnologia financeira. Cerca de 25% dos ativos em planos 401(k) estão sem […]
Com o aumento da “Grande Demissão”, o número de contas 401(k) esquecidas nos Estados Unidos cresceu significativamente. Em 2023, foram registradas 29,2 milhões de contas deixadas para trás, totalizando cerca de R$ 1,65 trilhões em ativos, segundo dados da Capitalize, uma empresa de tecnologia financeira. Cerca de 25% dos ativos em planos 401(k) estão sem uso, refletindo uma tendência crescente entre os trabalhadores que mudam de emprego.
Estudos indicam que quase metade dos funcionários opta por deixar o dinheiro em planos antigos durante transições de trabalho. Isso pode resultar em custos adicionais, já que 41% dos trabalhadores não têm conhecimento sobre as taxas associadas a esses planos, conforme pesquisa do Escritório de Responsabilidade do Governo dos Estados Unidos. Taxas de manutenção podem impactar significativamente os fundos de aposentadoria ao longo do tempo.
Iniciativas para Localizar Contas
Para ajudar os trabalhadores a localizar e consolidar suas economias, novas iniciativas foram implementadas. O Departamento do Trabalho dos Estados Unidos criou um banco de dados para encontrar contas de aposentadoria perdidas. Além disso, a Portability Services Network foi lançada em 2022, permitindo a transferência automática de contas 401(k) de pequenos saldos para novos planos de aposentadoria quando os funcionários mudam de emprego.
Essas medidas visam evitar que os trabalhadores percam o controle de suas economias durante mudanças de emprego. Mike Shamrell, vice-presidente da Fidelity Investments, destacou que o objetivo é consolidar as contas de aposentadoria, evitando que os trabalhadores retirem o dinheiro ou percam o rastreamento de seus planos antigos.
Riscos e Custos
Embora deixar o dinheiro em um plano antigo possa parecer a opção mais simples, o risco de perder o controle sobre a conta está aumentando. Estudos mostram que 25% dos ativos em planos 401(k) estão esquecidos, um aumento em relação a dois anos atrás. Gil Baumgarten, fundador da Segment Wealth Management, alertou que, embora as contas esquecidas possam ser problemáticas, transferir para uma conta individual de aposentadoria (IRA) pode acarretar custos adicionais.
Os trabalhadores têm várias opções ao mudar de emprego, incluindo a transferência de fundos para um novo plano ou o saque da conta antiga, que geralmente é a opção menos recomendada devido a penalidades fiscais. Vanguard revelou que 33% dos trabalhadores optam por sacar suas contas antigas, mesmo com os riscos associados.
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