Consórcio: descubra os principais custos e como são calculados

A taxa Selic elevada, atualmente em 15%, tem impulsionado os consumidores a optarem por consórcios em vez de financiamentos de longo prazo, que se tornaram menos atrativos. Essa mudança ocorre porque programar uma compra sem pressa pode resultar em economia significativa, evitando os altos juros dos financiamentos.

Francis Silva, CFO do Mycon Consórcios, alerta para os principais custos envolvidos nos consórcios, como taxa de administração, fundo de reserva e seguros. É crucial que os consumidores compreendam como esses custos são calculados para realizar comparações eficazes entre as ofertas disponíveis no mercado.

Custos do Consórcio

A taxa de administração é o principal componente do custo total do consórcio, variando bastante entre as administradoras. Silva explica que, em média, essa taxa é de 25% para consórcios imobiliários com prazos de 18 a 20 anos e 16% para consórcios de veículos, que têm duração média de 8 anos. É importante notar que essa taxa não é linear ao longo do tempo, podendo impactar negativamente as contemplações nos primeiros anos.

Outro custo relevante é o fundo de reserva, que geralmente varia entre 2% e 3% do valor do crédito. Esse fundo é utilizado para cobrir eventuais problemas, como inadimplência, e o saldo remanescente é dividido entre os consorciados ao final do grupo.

Seguros e Taxas Adicionais

Os consórcios também podem incluir seguros, como o prestamista e o de quebra de garantia, que protegem o grupo em situações de inadimplência. O seguro prestamista garante a quitação das parcelas em caso de falecimento ou problemas de saúde, enquanto o seguro de quebra de garantia cobre inadimplência independentemente da causa.

Além disso, as administradoras realizam uma análise cadastral antes da contemplação, podendo cobrar uma taxa por esse serviço. Custos adicionais, como laudos de avaliação para consórcios imobiliários e taxas de alienação para veículos, também devem ser considerados.

Com a alta da Selic, os consórcios se tornam uma alternativa viável, mas é fundamental que os consumidores estejam cientes de todos os custos envolvidos para tomar decisões informadas.